2) Tu es malin donc tu fais 200000/800= 250 mois de loyer donc la valeur de tout appart est equivalente a 21 ans de loyer.
3) Donc tu achete un bien 200 000Euro + frais ~10% donc 20 000 euro et tu avais environ 20 000Euro d'apport (merci papa) donc tu emprunte 200 000 a 4% sur 21ans.
4) la surprise tu t'apercois que tu paye 1174Euro de remboursement de credit par mois, mais bon tu l'accepte, c'est plus cher mais au moins ce n'est pas jete par les fenetres, tu deviens proprio. Bon en rentrant tu prend ta calculette et tu t'apercois que 1174*12mois*21ans ca fait tout de meme 295 000 Euro.
Bon le credit coute 95 000 Euro, si on fait 95 000/800 = 118 mois de loyer equivalent, ca fait quand meme 10 ans de loyer de ton actuel appart.
5) Bref ta vie change tu trouve une femme, tu te marie et tu a un gosse, (ca t'as pris 10 ans car tu n'est pas aussi malin avec les femme qu'avec l'immobilier). Et la dans ton 35 metre carre c'est un peu etroit donc tu cherche un nouvel appart.
6) 'Mot2Cambronne' l'immobilier a chutte de 40%, ton bien ne vaut plus que 120 000Euro, mais bon c'est pas grave car le 4 piece qui coutais 400 000Euros, il n'en vaut plus que 240 000Euro. Il ne manque que 120 000Euro trop cool
7) Bref tu fait tes comptes, tu peut vendre ton bien 120 000Euros cool, tu a rembourse a la banque 1174*12mois*10ans= 140 000Euro, mais la gros probleme, la banque a ete plus maline que toi a l'epoque et la premiere partie de ton credit tu n'as rembourse que des interets, donc tu as rembourse 95 000Euro d'interet et 45 000Euro de capital.
En bref tu dois encore a la banque 295 000 euro - 140 000 euro = 155 000 EUro 'Mot2Cambronne' plus que la valeur de ton bien.
Le petit arrive il faut changer d'appart, tu vends a 120 000 Euros tu rembourse la banque 155 000 euro et tu achete le 4 pieces 240 000Euros + 24 000 de frais.Bilan de l'operation tu a 33 ans, et tu dois a la banque 155 000euro + 240 000Euros +24 000Euro - 120 000Euro = 299 000Euros.
Mais comme le marche chute les taux de credit son plus haut maintenant 6%, la tu prend sur 25 ans car c beaucoup, ca fait donc 1926 Euro par mois sur 25 ans. donc 1926 * 12mois * 25ans = 578 000Euro
Donc pour un achat d'un bien de 240 000Euro tu paye 338 000Euro de credit.
Tu as 33 ans tu dois rembourser 578 000Euro a la banque et tu auras fini dans 25 ans soit a 58 ans
Bien joue...
1) Maintenant immagineons que tu est pas tres malin tu n'achete pas ton 35m2 mais tu le loue pendant 10ans a 800Euro. 10*12*800 = 96 000 Euro de perdu 'Mot2Cambronne'.
2) mais bon tu decide de mettre de cote le cout du credit si tu avais achete donc 1174 - 800 = 374 euro par mois. Ca fait donc 374 * 12mois * 10 ans= 45 000Euro de place, tu n'etais pas tres malin et durant ces 10 ans, tu a place et seulement gagne 5000 Euro car tu etais a la caisse d'epargne, mais bon ca fait tout de meme 50 000Euro.
3) tu rencontre bobonne et puis le gosse et la surprise le marche immobilier est tombe de 40%, et tu peut acheter un 4 piece pour 240 000Euro au lieu de 400 000Euro a l'epoque.
4) 240 000Euro + 24 000 EUro de frais - 50 000Euro d'economie ca fait
214 000 EUro a emprunter a la banque, mais bon dommage les taux sont a 6%, sur 25 ans ca fait 1378Euro/mois de credit.
Tu gagne mieux ta vie tu peut prendre plus, tu peux aller jusqu'a 1926Euro/mois de credit (Surprise la meme somme que dans le cas precedant).
5) en remboursant 1926Euro par mois tu peux rembourser ton bien en 13.5 ans avec un taux de credit de 6%.
Tu aura donc paye 1926 * 13.5 ans * 12 mois = 312 000 euro
soit 72 000Euro de credit.
Tu as 33 ans tu doit 312 000Euro a la banque et tu aura fini de rembourser a 46 ans.
Bref acheteur allez y mais ne faite pas de gamin.
Pour info les prix de l'immobilier japonais ont ete divise par 3 en 10ans, il y a beaucoup de famille prisonniere de leur credit et ayant un bien qui vaut moins que ce qu'elle doivent a la banque...
Bon courage a tous
Marc Touati (cet économiste est l'intervenant central de cette émission. Nous ne retranscrivons qu'une seule intervention).
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