Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente ans

Articles de presse ayant l'immobilier pour centre d'intérêt
Répondre
Message
Auteur
Avatar du membre
licorne
-++
-++
Messages : 3930
Enregistré le : 22 déc. 2011, 13:12
Localisation : GROLAND

Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente ans

#1 Message par licorne » 21 mai 2018, 17:08


dams13
-+
-+
Messages : 1722
Enregistré le : 25 nov. 2016, 16:51

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#2 Message par dams13 » 22 mai 2018, 08:59

Le titre de l'article est vraimment mal écrit.
On ne sait pas si l'on parle des risque d'un crédit immobilier à 30ans ou crédit immobilier sur une durée de 30ans. le niveau est véritable bas au monde.
C'est dingue que l'on soit revenu en moins de 10ans a proposé de crédit sur 30ans, la banque qui se goinfre et assure son train de vie sur une génération et demi...

Avatar du membre
ddv
~~+
~~+
Messages : 6764
Enregistré le : 20 juin 2008, 14:43
Localisation : Pays des droits du vacciné

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#3 Message par ddv » 22 mai 2018, 10:07

Je lis surtout qu'il y a des crédits sur 35 ans ! :shock: Au fou !
Parce que tous les vaccins disponibles en France nous protègent solidement contre le variant Delta. Parce qu’ils divisent par 12 son pouvoir de contamination. Parce qu’ils évitent 95% des formes graves. - E. Macron, 12 juillet 2021

Avatar du membre
optimus maximus
~~+
~~+
Messages : 15193
Enregistré le : 14 nov. 2014, 23:00

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#4 Message par optimus maximus » 22 mai 2018, 10:17

Le crédit immobilier à 30 ans est un one shot. Sauf évolution très importante des revenus...

flipper le dauphin
~~+
~~+
Messages : 6304
Enregistré le : 11 juin 2005, 12:26

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#5 Message par flipper le dauphin » 22 mai 2018, 10:25

C'est aussi surtout pour des jeunes, le moyen de trouver un logement.
Pour paradoxale que cela puisse être, il est plus facile d'acheter que de louer. Un banquier exigeant moins de papiers qu'un particulier pour louer.
Et puis avec les taux actuels, la donne est significativement changée
Avec un taux à 5% les 3/4 de la mensualité servent à payer des interets
Avec un taux à 2% les 2/3 de la mensualité servent à rembourser du capital.
Et si au bout de 5 ans ils n'auront peut etre pas fait une super affaire (suivant l'evolution du marché), il n'est pas evident qu'ils en feront une mauvaise par rapport à la location

alpha2
~~+
~~+
Messages : 5700
Enregistré le : 08 mars 2015, 16:17

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#6 Message par alpha2 » 22 mai 2018, 10:45

Justement, je lisais ce matin un article des Echos qui parle de crédits sur 35 ans.
La logique ? "Il y a bien des gens qui paient un loyer toute leur vie, donc pourquoi pas un crédit ?". Imparable...

Face à la perte de pouvoir d'achat, vous pouvez penser à allonger la durée de votre prêt. « Pour pouvoir emménager dans le bien qu'il convoite, estime Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi, un foyer devra envisager son projet sur des durées de remboursement de 20, 30, voire 35 ans. »

C'est un levier qu'utilisent déjà les banques pour limiter le ralentissement de la demande de crédit. En avril, d'après l'Observatoire Crédit Logement/CSA, la durée des prêts était de 220 mois en moyenne, soit plus de 18 ans. Or, sur les quatre dernières années, le délai de remboursement d'un crédit a augmenté de 15 mois. Ce sont surtout les jeunes ménages qui en profitent mais pas seulement.
« La durée des prêts est passée assez naturellement de 20 à 25 ans, remarque Philippe Taboret. Ce n'est pas forcément une mauvaise chose d'emprunter sur des durées aussi longues. Pourquoi serait-ce moins bien que de payer un loyer ? »
(...)
Pour l'instant, seul le Crédit Foncier Alsace-Lorraine prête sur 35 ans et une poignée de réseaux bancaires (Crédit Agricole, LCL, BNP Paribas Personal Finance...) sur 30 ans. Mais, assure Philippe Taboret, « cette pratique est appelée à se développer. »
https://patrimoine.lesechos.fr/immobili ... 174929.php

Avatar du membre
immoglobine
+
+
Messages : 3093
Enregistré le : 17 oct. 2007, 19:06
Localisation : Lyon (69)

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#7 Message par immoglobine » 22 mai 2018, 12:17

flipper le dauphin a écrit :Et si au bout de 5 ans ils n'auront peut etre pas fait une super affaire (suivant l'evolution du marché), il n'est pas evident qu'ils en feront une mauvaise par rapport à la location
Avec des durées de 30-35 ans il faut environ 3 à 4 ans pour amortir les droits de mutation, dans les villes moyennes ou les prix stagnent ou s'effritent, il faut vraiment que la mensualité soit inférieure ou égale au loyer pour espérer retrouver ses billes.

Avec un emprunt de 200 000 euros sur 30 ans à 2% (plutôt bas) brut et 2,36% assurance incluse.
Si on considère un apport de 40 000 euros, on peut acheter un logement à 220 K€ environ (avec un loyer hors charge de 780 euros pour être équivalent à la mensualité soit un rendement brut de plus de 4%).
Au bout de 5 ans on a amorti 24 000 euros environ alors que les droits de mutation représentent environ 16 500 euros. Il ne reste que 7 500 euros de positif dans la balance à isoprix et en achat PaP et frais de dossier offerts partout.
Si on fait un montage d’achat via agence qui a une commission (relativement faible) de 3% (soit 6 600 euros) il ne reste déjà plus que 900 euros de positif sur 5 ans. Si je rajoute des frais de dossier de 600 € pour la banque/courtier... (La banque me les avait offerts, je ne sais pas si c’est systématique) il n’y a plus que 300 euros à isoprix.
Ensuite il faudrait défalquer les 5 ans de taxe foncière et les travaux.

D’un point de vue purement financier, il faut quand même que les étoiles soit sacrément alignées pour gagner de l’argent à 5 ans sur ces durées d'emprunt : achat PaP (environ un tiers de transactions), mensualité inférieure à un loyer et/ou prix à la hausse

(Pour comparer les 40 K€ placé à 1% rapportent au bout de 5 ans 2 040 euros.)

Après il y a des raisons autres que financières qui peuvent être intéressantes à l’achat : difficulté à trouver certains type de bien sur le marché de la location et le paradoxe actuel qui fait qu’il est plus facile d’acheter que de louer pour ceux qui n’ont pas de garant richissime.
La propriété privée nous a rendus si stupides et si bornés qu'un objet n'est nôtre que lorsque nous le possédons.
K. Marx [Manuscrits de 1844]

flipper le dauphin
~~+
~~+
Messages : 6304
Enregistré le : 11 juin 2005, 12:26

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#8 Message par flipper le dauphin » 22 mai 2018, 14:10

Si je prends l'exemple concret de mon appart, loué avant que je ne l'achete
Loyer charge comprise : 730€. Charge que je paye : 120€
Loyer hors charge : 610€
Cout d'acquisition 126 000€
Frais de notaire : 10 500€
Cout total : 136 500€
En prenant un emprunt à 30 ans à 2.3% de la totalité du cout de l'operation, on obtient des mensualité de 502 €
Soit 110€ de moins que ce que coute la location.
Montant capital restant du à 5 ans : 118 500.
L'acheteur aura economisé autour de 6 000€ de loyer (110*60 mensualités). Si les prix stagnent il aura egalement engrengé l'equivalent de 7500 € de capital. Il faut retirer le foncier sur la période (700*5=3500€)
Pour que l'operation commence à devenir franchement mauvaise il faut que le bien ai baissé de 6000+7500€ soit 13500€ et l'equivalent de 8% de baisse.

Ca laisse un peu de champs pour que l'operation reste rentable

Avatar du membre
Praséodyme
Modérateur
Modérateur
Messages : 8628
Enregistré le : 09 juil. 2014, 12:07

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#9 Message par Praséodyme » 22 mai 2018, 14:16

Avec un crédit sur 35 ans à 2.55% +0.25% d'assurance, avec un ratio prix loyer à 300 et en tablant sur des taux d'inflation modérés, on peut quand même rentabiliser un achat en une dizaine d'année. C'est donc pas totalement déconnant.

La difficulté, c'est de trouver un bien à occuper aussi longtemps quand on est assez jeune pour pouvoir emprunter sur 35 ans, donc typiquement avant l'âge de 27 ans. J'ai l'impression que ça s'adresse surtout à des jeunes provinciaux à l'horizon professionnel limité et qui se fixent pour la vie dans leur patelin natal. Or, dans ces endroits-là ça baisse continuellement depuis quelques années. On ne parlera pas du délai de plusieurs décennies pour amortir l'achat vs une location, puisqu'il n'y a pas d'offre locative. On notera seulement qu'avec un apport de 20%, il faudrait vraiment faire de gros travaux de confort sans valeur ajoutée sur le marché et subir -2% de baisse annuelle pour être en négative equity. Ou tout simplement surpayer un bien et sous-estimer largement le montant de sa rénovation, mais là, en principe la banque ne vous suit pas.

Bref, s'il peut y avoir un marché pour des crédits aussi longs, c'est parce que les taux sont encore bas et pour pallier l'insuffisance d'offre locative.
Pétition pour le RÉFÉRENDUM D’INITIATIVE CITOYENNE CONSTITUANT
https://petitions.assemblee-nationale.f ... ves/i-2082
Proposée par Léo Girod

Gpzzzz
~~+
~~+
Messages : 36103
Enregistré le : 31 oct. 2010, 22:00

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#10 Message par Gpzzzz » 22 mai 2018, 15:01

flipper le dauphin a écrit :Si je prends l'exemple concret de mon appart, loué avant que je ne l'achete
Loyer charge comprise : 730€. Charge que je paye : 120€
Loyer hors charge : 610€
Cout d'acquisition 126 000€

Frais de notaire : 10 500€
Cout total : 136 500€
En prenant un emprunt à 30 ans à 2.3% de la totalité du cout de l'operation, on obtient des mensualité de 502 €
Soit 110€ de moins que ce que coute la location.
Montant capital restant du à 5 ans : 118 500.
L'acheteur aura economisé autour de 6 000€ de loyer (110*60 mensualités). Si les prix stagnent il aura egalement engrengé l'equivalent de 7500 € de capital. Il faut retirer le foncier sur la période (700*5=3500€)
Pour que l'operation commence à devenir franchement mauvaise il faut que le bien ai baissé de 6000+7500€ soit 13500€ et l'equivalent de 8% de baisse.

Ca laisse un peu de champs pour que l'operation reste rentable
T'es a 200 loyers environ, donc la bulle a pratiquement explosé, bien sur qu'il faut acheter !! :lol:

Ystava
+
+
Messages : 2599
Enregistré le : 09 juin 2017, 13:10

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#11 Message par Ystava » 22 mai 2018, 16:01

Clair qu'à ce prix faut pas se poser de questions...
lecriminel a écrit :
21 mars 2020, 13:19
Imagine Ben92, lui s'est bien fait bananer et le paye très cher en période de confinement. Il n'a tué personne mais est enfermé dans une cellule de 20m2.

Avatar du membre
miguel
+
+
Messages : 3246
Enregistré le : 18 nov. 2007, 13:54

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#12 Message par miguel » 22 mai 2018, 16:24

Normal, loffre locative privé s'écroule, les gens devront etre locavie de leur banque.
Les affaires de ce monde sont gouvernées par la fortune et par Dieu. Machiavel.

Avatar du membre
Praséodyme
Modérateur
Modérateur
Messages : 8628
Enregistré le : 09 juil. 2014, 12:07

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#13 Message par Praséodyme » 22 mai 2018, 16:30

Ystava a écrit :Clair qu'à ce prix faut pas se poser de questions...
Ben si quand même. Quand les solutions qui s'offrent à toi comme bancataire ou locataire sont comparable en terme de coût mensuel, qualité, emplacement, etc. il reste la question « Combien de temps vais-je rester ici ? »

Suivant ta situation professionnelle et familiale, 5 ans ça peut être vite passé comme ça peut être une éternité. Et puis dans les coins vraiment pas tendus, ça peut prendre quelques années de plus pour revendre une maison.
Pétition pour le RÉFÉRENDUM D’INITIATIVE CITOYENNE CONSTITUANT
https://petitions.assemblee-nationale.f ... ves/i-2082
Proposée par Léo Girod

wizi
-++
-++
Messages : 3813
Enregistré le : 24 avr. 2008, 17:16

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#14 Message par wizi » 22 mai 2018, 16:42

Gpzzzz a écrit :
T'es a 200 loyers environ, donc la bulle a pratiquement explosé, bien sur qu'il faut acheter !! :lol:
Ce raisonnement du prix en fonction du nombre de loyers peut parfois être trompeur.

Si on prend un achat il y a 5 ans,

Dans les zones paumées, on était déjà à moins de 200 loyers, et pourtant il ne fallait pas acheter (les prix ont baissé depuis).

A Paris on était déjà bien au dessus, et il fallait pourtant acheter (PV inside).
Ce n'est pas en améliorant la bougie que l'on a inventé l'ampoule électrique...

Vous connaissez le principe de l'Idiocratie ? Les c0ns gagnent toujours à la fin.

Ystava
+
+
Messages : 2599
Enregistré le : 09 juin 2017, 13:10

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#15 Message par Ystava » 22 mai 2018, 16:51

Praséodyme a écrit : Ben si quand même. Quand les solutions qui s'offrent à toi comme bancataire ou locataire sont comparable en terme de coût mensuel, qualité, emplacement, etc. il reste la question « Combien de temps vais-je rester ici ? »

Suivant ta situation professionnelle et familiale, 5 ans ça peut être vite passé comme ça peut être une éternité. Et puis dans les coins vraiment pas tendus, ça peut prendre quelques années de plus pour revendre une maison.
Ma remarque s'adressait bien sûr au cas particulier de flipper :wink: Ce n'était pas une généralité. Autrement on est d'accord qu'il est toujours important de planifier un minimum, rien que pour amortir les FDN.
lecriminel a écrit :
21 mars 2020, 13:19
Imagine Ben92, lui s'est bien fait bananer et le paye très cher en période de confinement. Il n'a tué personne mais est enfermé dans une cellule de 20m2.

flipper le dauphin
~~+
~~+
Messages : 6304
Enregistré le : 11 juin 2005, 12:26

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#16 Message par flipper le dauphin » 22 mai 2018, 17:03

miguel a écrit :Normal, loffre locative privé s'écroule, les gens devront etre locavie de leur banque.
Sauf que le locavie de la banque peut esperer à la fin de son pret ne plus l'etre
Le locavie du privé, lui l'est pour la vie.

Avatar du membre
immoglobine
+
+
Messages : 3093
Enregistré le : 17 oct. 2007, 19:06
Localisation : Lyon (69)

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#17 Message par immoglobine » 22 mai 2018, 18:05

flipper le dauphin a écrit :Si je prends l'exemple concret de mon appart, loué avant que je ne l'achete
[...]
Ca laisse un peu de champs pour que l'operation reste rentable
Le logement utilisé en exemple a quand même un taux de rentabilité brut de 5,81%.

Je crois que notre incompréhension principale est lorsque tu écris le mots “jeunes”. J’y lis “jeunes couples qui veulent fonder des familles et s'intéressent aux biens permettant de les accueillirs” alors que visiblement toi tu penses à “jeunes sans enfants, pouvant/acceptant de vivre dans des petites surfaces”

Tu imagines donc des scénarios avec des biens en rentabilité brut de 5-6% (studio/petits appartements) alors que dans les miens je suis à 3-4% (grands appartements/maisons).
La propriété privée nous a rendus si stupides et si bornés qu'un objet n'est nôtre que lorsque nous le possédons.
K. Marx [Manuscrits de 1844]

Avatar du membre
EmileZola
~~+
~~+
Messages : 22876
Enregistré le : 01 août 2011, 17:23

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#18 Message par EmileZola » 22 mai 2018, 18:23

optimus maximus a écrit :Le crédit immobilier à 30 ans est un one shot. Sauf évolution très importante des revenus...
Pas forcément. Ça t'empêche pas de revendre. En plus avec les prix qui remontent et la non imposition de la plus value sur la RP.

ignatius

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#19 Message par ignatius » 23 mai 2018, 21:41

immoglobine a écrit :
flipper le dauphin a écrit :Et si au bout de 5 ans ils n'auront peut etre pas fait une super affaire (suivant l'evolution du marché), il n'est pas evident qu'ils en feront une mauvaise par rapport à la location
Avec des durées de 30-35 ans il faut environ 3 à 4 ans pour amortir les droits de mutation, dans les villes moyennes ou les prix stagnent ou s'effritent, il faut vraiment que la mensualité soit inférieure ou égale au loyer pour espérer retrouver ses billes.

Avec un emprunt de 200 000 euros sur 30 ans à 2% (plutôt bas) brut et 2,36% assurance incluse.
Si on considère un apport de 40 000 euros, on peut acheter un logement à 220 K€ environ (avec un loyer hors charge de 780 euros pour être équivalent à la mensualité soit un rendement brut de plus de 4%).
Au bout de 5 ans on a amorti 24 000 euros environ alors que les droits de mutation représentent environ 16 500 euros. Il ne reste que 7 500 euros de positif dans la balance à isoprix et en achat PaP et frais de dossier offerts partout.
Si on fait un montage d’achat via agence qui a une commission (relativement faible) de 3% (soit 6 600 euros) il ne reste déjà plus que 900 euros de positif sur 5 ans. Si je rajoute des frais de dossier de 600 € pour la banque/courtier... (La banque me les avait offerts, je ne sais pas si c’est systématique) il n’y a plus que 300 euros à isoprix.
Ensuite il faudrait défalquer les 5 ans de taxe foncière et les travaux.

D’un point de vue purement financier, il faut quand même que les étoiles soit sacrément alignées pour gagner de l’argent à 5 ans sur ces durées d'emprunt : achat PaP (environ un tiers de transactions), mensualité inférieure à un loyer et/ou prix à la hausse

(Pour comparer les 40 K€ placé à 1% rapportent au bout de 5 ans 2 040 euros.)

Après il y a des raisons autres que financières qui peuvent être intéressantes à l’achat : difficulté à trouver certains type de bien sur le marché de la location et le paradoxe actuel qui fait qu’il est plus facile d’acheter que de louer pour ceux qui n’ont pas de garant richissime.
Si tu fais construire tu ne paies des droits de mutation que sur le terrain.
Dans une ville moyenne, le terrain te coutera environ un tiers de l'opération.
En plus tu seras exonéré de TF pendant 2 ans.

Edit : en plus en combinant prêts aidés de toute sorte, le coût réel est assez faible.

Avatar du membre
stchong
~~+
~~+
Messages : 9319
Enregistré le : 12 nov. 2014, 11:40

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#20 Message par stchong » 23 mai 2018, 21:45

ignatius a écrit :[
Si tu fais construire tu ne paies des droits de mutation que sur le terrain.
Dans une ville moyenne, le terrain te coutera environ un tiers de l'opération.
En plus tu seras exonéré de TF pendant 2 ans.
Oui exonération de la TF pendant deux ans, mais taxe sur les espaces verts à la place
https://www.toutsurmesfinances.com/impo ... definition

ignatius

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#21 Message par ignatius » 23 mai 2018, 21:49

stchong a écrit :
ignatius a écrit :[
Si tu fais construire tu ne paies des droits de mutation que sur le terrain.
Dans une ville moyenne, le terrain te coutera environ un tiers de l'opération.
En plus tu seras exonéré de TF pendant 2 ans.
Oui exonération de la TF pendant deux ans, mais taxe sur les espaces verts à la place
https://www.toutsurmesfinances.com/impo ... definition
Ca a toujours existé.
Tu l'inclus dans le prix de la maison.

Avatar du membre
lecriminel
~~+
~~+
Messages : 28631
Enregistré le : 01 oct. 2005, 20:34

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#22 Message par lecriminel » 23 mai 2018, 22:03

EmileZola a écrit : En plus avec les prix qui remontent et la non imposition de la plus value sur la RP.
Ton esprit est encore plus dépassé que ta photo....!
Le résultats objectifs chez nous : 90% de la population éligible vaccinée en un an. Si on était resté à la chloroquine on serait tous mort. Mais ca doit être un détail.

Avatar du membre
immoglobine
+
+
Messages : 3093
Enregistré le : 17 oct. 2007, 19:06
Localisation : Lyon (69)

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#23 Message par immoglobine » 23 mai 2018, 22:25

ignatius a écrit : Si tu fais construire tu ne paies des droits de mutation que sur le terrain.
Dans une ville moyenne, le terrain te coutera environ un tiers de l'opération.
En plus tu seras exonéré de TF pendant 2 ans.

Edit : en plus en combinant prêts aidés de toute sorte, le coût réel est assez faible.
J'ai des connaissances qui font construire une maison. Ils ne l'auront pas avant au moins un an mais ils payent déjà des intérêts intercalaires avant la livraison de leur maison. Je ne sais pas ce que ça représente comme cout en comparaison des droits de mutation réduits.

Et après on considère quoi ? Les maisons "prête à décorer" que fournissent les constructeurs industriels ? Une maison avec un archi/maitre d’œuvre ?

Je trouve qu'il faut déjà une certaine habitude pour se faire une idée du cout réel d'une opération sur un bien existant, alors sur un neuf avec des tas de variables dont des autres prêts spéciaux à taux préférentiels, au regard de notre problématique "Est on assuré de retrouver ses billes avec un prêt à 30-35 ans en cas de revente au bout de 5 ans alors que l'on a amortis entre 10 et 12% du capital" ça me parait compliqué de s'avancer sur l'ensemble des cas.
La propriété privée nous a rendus si stupides et si bornés qu'un objet n'est nôtre que lorsque nous le possédons.
K. Marx [Manuscrits de 1844]

ventadour
+
+
Messages : 2616
Enregistré le : 24 mai 2005, 21:38
Localisation : Paris 15

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#24 Message par ventadour » 24 mai 2018, 18:52

En 2007 on avait même des prêts (à taux variable !) sur 50 ans... :shock:

Hickson49
Messages : 1200
Enregistré le : 07 déc. 2017, 08:10

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#25 Message par Hickson49 » 25 mai 2018, 13:53

Les pret a 30 ans, comme tous les dispositif de solvabilisation artificiels des acquereurs potentiels permettent aux proprietaires immobiliers de s'enrichir, point barre.

Je peux choisir la banque qui offre le meilleur taux, et meme comparer sur internet. Le foncier lui, est une ressource limitee, et cela fait le bonheur des proprietaires depuis des annees.

Proprietaire RP: Enrichissement via la PV non imposable en plus, et effet d'exclusion des primo accedants qui pese sur la demande des surfaces importantes.
Proprietaire Bailleur: Le cout du ticket d'entree a l'achat pour les primo devient vexatoire, des gens pourtant solvables n'ont meme plus moyen d'acheter et sont forces de rester de la chaire a loyer. Mecaniquement les loyers suivent la demande.
wef a écrit :You'll own nothing. And you'll be happy

franckyfranck
+
+
Messages : 2894
Enregistré le : 30 déc. 2011, 18:49

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#26 Message par franckyfranck » 25 mai 2018, 16:46

Vu les taux d'intérêts du moment je suis en train de prendre sur 25 ans pour un endroit ou je compte rester et cela parait un bon deal. Mes liquidités me rapportent plus plaçées au prix d'un léger risque il est vrai.

30 ans je suis trop vieux je pense que l'assurance tiquerait de me voir endetter jusqu'à après ma retraite ... Mais si je pouvais...

Et rien n'empéche de rembourser par anticipation !

olmostoline
~~+
~~+
Messages : 7425
Enregistré le : 23 nov. 2011, 09:09
Localisation : Nancy (54)

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#27 Message par olmostoline » 25 mai 2018, 21:49

franckyfranck a écrit :Vu les taux d'intérêts du moment je suis en train de prendre sur 25 ans pour un endroit ou je compte rester et cela parait un bon deal. Mes liquidités me rapportent plus plaçées au prix d'un léger risque il est vrai.

30 ans je suis trop vieux je pense que l'assurance tiquerait de me voir endetter jusqu'à après ma retraite ... Mais si je pouvais...

Et rien n'empéche de rembourser par anticipation !
Toute la philosophie des pros-crédit en une phrase.
Ever tried. Ever fail. No matter. Try again. Fail again. Fail better.

Vainqueur du concours de pronos Bulle-Immo 2018 et 2022.

Avatar du membre
kamoulox
~~+
~~+
Messages : 28945
Enregistré le : 20 nov. 2008, 12:25

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#28 Message par kamoulox » 25 mai 2018, 21:59

Et? Franky a raison non? Le crédit est pas cher , alors si on a les moyens d’en profiter pour quelque chose de vital pourquoi s’en priver?

Avatar du membre
EmileZola
~~+
~~+
Messages : 22876
Enregistré le : 01 août 2011, 17:23

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#29 Message par EmileZola » 26 mai 2018, 07:12

Oui il faut profiter de cet argent gratuit, ça ne durera pas.
Je viens de reprendre un crédit de 70 ke d'ailleurs !

Avatar du membre
lecriminel
~~+
~~+
Messages : 28631
Enregistré le : 01 oct. 2005, 20:34

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#30 Message par lecriminel » 26 mai 2018, 07:30

kamoulox a écrit :Et? Franky a raison non? Le crédit est pas cher , alors si on a les moyens d’en profiter pour quelque chose de vital pourquoi s’en priver?
Franky a raison pour lui: un emprunt, meme de 70k ne représente aucun risque pour lui, il joue, pile il gagne; face il ne perd pas vraiment,
pour d'autres se mettre un boulet sur 30 ans avec 10% de frais d'entrée c'est le plus grosse trappe à pauvreté qui soit.

Les écarts de revenus et de capital sont tels dans ce pays que ce qui est vrai pour untel ne l'est pas pour un autre. Par exemple Franky a récemment dit, c'est normal de payer 33% de ce qu'on gagne pour se loger (puisque essentiel), je ne vais pas argumenter bien que je ne sois pas d'accord, en revanche c'est faux, ça va de plus de 100% (ceux qui ne gagnent rien, une bonne tranche de la population) à une portion négligeable pour le plus riches. On ne peut pas faire de generalisation. Le prêt à 30 ans est un danger pour certains, une opportunité pour d'autres.
Le résultats objectifs chez nous : 90% de la population éligible vaccinée en un an. Si on était resté à la chloroquine on serait tous mort. Mais ca doit être un détail.

Avatar du membre
lecriminel
~~+
~~+
Messages : 28631
Enregistré le : 01 oct. 2005, 20:34

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#31 Message par lecriminel » 26 mai 2018, 07:40

flipper le dauphin a écrit :Si je prends l'exemple concret de mon appart, loué avant que je ne l'achete
Loyer charge comprise : 730€. Charge que je paye : 120€
Loyer hors charge : 610€
Cout d'acquisition 126 000€
Frais de notaire : 10 500€
Cout total : 136 500€
En prenant un emprunt à 30 ans à 2.3% de la totalité du cout de l'operation, on obtient des mensualité de 502 €
Soit 110€ de moins que ce que coute la location.
Montant capital restant du à 5 ans : 118 500.
L'acheteur aura economisé autour de 6 000€ de loyer (110*60 mensualités). Si les prix stagnent il aura egalement engrengé l'equivalent de 7500 € de capital. Il faut retirer le foncier sur la période (700*5=3500€)
Pour que l'operation commence à devenir franchement mauvaise il faut que le bien ai baissé de 6000+7500€ soit 13500€ et l'equivalent de 8% de baisse.

Ca laisse un peu de champs pour que l'operation reste rentable
ce que tu dis est vrai (en résumé les taux sont si bas que l'interet d'acheter est bien meilleur)
mais tu oubles quelques variables (entretien du bien, mise à jour/à la mode, possibilité d'APL ou d'HLM pour le locataire, brader son bien pour le vendre vite)
et surtout tout ce qui ne se met pas dans le comparatif: mutation, mariage, autres projets, besoin d'acheter (pour une autre raison)
qui mènent à une autre conclusion: ce n'est pas un choix financier (encore moins pour gagner 350 euros en 5 ans)
Le résultats objectifs chez nous : 90% de la population éligible vaccinée en un an. Si on était resté à la chloroquine on serait tous mort. Mais ca doit être un détail.

Avatar du membre
kamoulox
~~+
~~+
Messages : 28945
Enregistré le : 20 nov. 2008, 12:25

Re: Les atouts et les risques du crédit immobilier à trente

#32 Message par kamoulox » 26 mai 2018, 08:47

Si tu prends à 30 ans un bien que tu remboursera forcément en moins de temps pourquoi pas.

J’ai pris sur 25 ans mais j’aurais vendu bien avant. Et si ça a été compliqué au début avec de lourds travaux mon crédit n’a pas bougé d’un centime tandis que les revenus si.

30 c’est pas extra mais vu les taux bas pourquoi pas franchement.

Après oui c’est une trappe à pauvreté si tu es smicard et que tu achètes un bien perdu en pleine cambrousse à 50 km de ton boulot. Là ça peut commencer à piquer effectivement

Répondre