Offres de prêts Immo

[ex-futurpigeon]

Je pars du constat que le marché du prêt immo est assez opaque et qu il est difficile de savoir rapidement quel établissement bancaire est agressif commercialement sur les prêts immo en vue de recruter des clients.
Aussi je propose de poster les offres reçues pour s aider à gagner du temps...
Me concernant :
Boursorama (offre de début mars) : 16 ans / 1,75% hors assurances => ils viennent de me contacter pour me dire que les taux avaient baissé
Ing : 15 ans / 1,55% hors assurances

[nagoy]

Je pars du constat que le marché du prêt immo est assez opaque et qu il est difficile de savoir rapidement quel établissement bancaire est agressif commercialement sur les prêts immo en vue de recruter des clients.
Aussi je propose de poster les offres reçues pour s aider à gagner du temps...
Me concernant :
Boursorama (offre de début mars) : 16 ans / 1,75% hors assurances => ils viennent de me contacter pour me dire que les taux avaient baissé
Ing : 15 ans / 1,55% hors assurances

Avec aussi peu d'informations, ça ne sert à rien ! Il faut le montant emprunté, la périodicité, l'apport, la localisation du bien, la situation familiale, l'age des emprunteurs. Et oui tout ces paramètres entre en compte dans le calcul.

[Pierric]

Et surtout, ca représente quoi ces taux? C'est le taux de base ou le TEG avec les coûts de cautions prises en compte ?

[anachrom]

+1 parce qu'au final ça veut rien dire. J'ai rendez vous avec ma banque tout à l'heure j'essaierai de vous faire un débriefing pour démarrer le sujet

[Vincou]

Pour ma part en rachat de prêt Boursorama sur 19 ans m'ont proposé 2% et m'ont envoyé un mail pour me dire que ça passait à 1,90%.
Hors assurance évidemment.
Il me reste à fermer mes 2 comptes sur lesquels je me suis fait exploiter tant d'années (je parle pas des taux mais des tarifs bancaires).

[matt97]

Pour ma part,

Offre cette semaine :
Achat 435.000€, frais de notaire 30.000€
Apport 215.000€
Crédit 250.000€/15ans , 1,47% hors assurance (0,32%)

[anachrom]

Hello petit up de la situation :
Projet : 285000 €
Frais de notaire : 20 000 €
Apport : 45 000 €
Montant du crédit immobilier : 260 000 €
Durée : 25 ans
Co emprunteur
revenu du foyer : 4750 € / mois

Premier rendez vous au Crédit Agricole :
Proposition d'un taux de 1.99% sur 25 ans hors frais d'assurance bien entendu. En fait il me propose deux crédit : Une sorte de PTZ à 30 000 € + le reste à crédit à un taux de 2.23%. Ce qui fait un taux de 1.99% lissé entre les deux.
Frais de dossier : 350 €
Frais de garantie : 3 000 €
Assurance : 0.56% (100% sur les deux têtes sauf 50% pour incapacité temporaire.

Z'en pensez quoi ?

[Ave]

Hello petit up de la situation :
Projet : 285000 €
Frais de notaire : 20 000 €
Apport : 45 000 €
Montant du crédit immobilier : 260 000 €
Durée : 25 ans
Co emprunteur
revenu du foyer : 4750 € / mois

Premier rendez vous au Crédit Agricole :
Proposition d'un taux de 1.99% sur 25 ans hors frais d'assurance bien entendu. En fait il me propose deux crédit : Une sorte de PTZ à 30 000 € + le reste à crédit à un taux de 2.23%. Ce qui fait un taux de 1.99% lissé entre les deux.
Frais de dossier : 350 €
Frais de garantie : 3 000 €
Assurance : 0.56% (100% sur les deux têtes sauf 50% pour incapacité temporaire.

Z'en pensez quoi ?

Que tu peux obtenir mieux que ça. LCL m'avait proposé 2% sur 25 ans. 2,23% ne me semble pas terrible.
Passe par un courtier.
Il vaut mieux aussi passer par une délégation d'assurance. Si vous êtes jeunes vous pouvez avoir bien moins.
As tu vraiment besoin d'une assurance à 100% sur les 2 têtes ?

[theblackcarpet]

Pour ma part 1,66% sur 25 ans
Assurance 0,11%

[anachrom]

@theblackcarpet : super mais quel montants? Quelle situation ? Et surtout qu'elle banque que je les contactes

[ignatius]

Pour ma part 1,66% sur 25 ans
Assurance 0,11%

ouch taux canon.
à ce tarif là, ce serait dommage de ne pas s'endetter.

[lecriminel]

Pour ma part 1,66% sur 25 ans
Assurance 0,11%

ouch taux canon.
à ce tarif là, ce serait dommage de ne pas s'endetter.

lors de ton achat précedent (en quelle année ?)
quels taux avais tu eu ?

[ignatius]

Pour ma part 1,66% sur 25 ans
Assurance 0,11%

ouch taux canon.
à ce tarif là, ce serait dommage de ne pas s'endetter.

lors de ton achat précedent (en quelle année ?)
quels taux avais tu eu ?

4.05 % pour 60 000 € empruntés sur 15 ans en 2003 + PTZ
3.25 % pour 90 000 € empruntés sur 15 ans en 2006 + transfert du PTZ
2 % pour 240 000 € empruntés sur 17 ans en 2016 (négociation prêt en septembre-octobre 2015).

Pour les deux premiers, j'avais un taux plus bas que les taux excellents de meilleurtaux (mais tournée des banques, 7-8 banques à chaque fois)
Pour le dernier, j'étais au niveau très bon, parce que j'ai pas voulu changer de banque, et parce que la partie financière importait un peu moins et que ma banque acceptait sans souci la délégation d'assurance (0.13 % contre 0.24 % pour la banque). J'aurais pu avoir un 1.80 % ailleurs, mais ça ne me faisait gagner que 250 € par an.
Bref le jeu n'en valait pas forcément la chandelle.

[theblackcarpet]

@theblackcarpet : super mais quel montants? Quelle situation ? Et surtout qu'elle banque que je les contactes

600Ke/Bnpp, Paris. Mais j'ai une bonne situation donc j'ai eu une décote.

[metah]

est ce que quelqu'un a eu un très bon taux tout en ayant des revenus locatifs càd en se basant sur le calcul de compensation?
J'ai l'impression que étant dans ce cas j'ai moins de choix.

[BS92_SAF]

C'est tres relatif une bonne situation, qu'entends-tu par là?

[Gpzzzz]

C'est tres relatif une bonne situation, qu'entends-tu par là?

C est pas un salaire de cadre a la Ben92 quoi ^^
Ca doit etre un menage qui tourne 12 ou 15ke par mois..

[BS92_SAF]

Je vois. En effet du coup.
Merci

[theblackcarpet]

Non pas tant que ca pour l'instant, 9 pour être exact, 10 avec revenus du patrimoine financier. Mais en effet ca sera autour de 15 dans 1 an 1/2.

[nagoy]

Non pas tant que ca pour l'instant, 9 pour être exact, 10 avec revenus du patrimoine financier. Mais en effet ca sera autour de 15 dans 1 an 1/2.

C'est là que je me mis que je ne vis pas dans le même monde que certains...

[theblackcarpet]

On va pas troller la dessus, cela ne tombe pas du ciel non plus on a tous les 2 bossé dur et fait des études longues et gros sacrifices. Meme si je suis conscient que l'un n'implique automatiquement pas l'autre.

On paye aussi bcp d'impôts donc il faut des gens qui gagnent bien leur vie (aussi) pour redistribuer...

Svp ne lancez pas un débat stérile "riche"/"pauvre", et je m'estime pas "riche"...

[nagoy]

On va pas troller la dessus, cela ne tombe pas du ciel non plus on a tous les 2 bossé dur et fait des études longues et gros sacrifices. Meme si je suis conscient que l'un n'implique automatiquement pas l'autre.

On paye aussi bcp d'impôts donc il faut des gens qui gagnent bien leur vie (aussi) pour redistribuer...

Svp ne lancez pas un débat stérile "riche"/"pauvre", et je m'estime pas "riche"...

C'est toi qui a un souci avec ça, tu te sens bligé de te justifier avec ton pédigré !

Mais tu es riche, c'est pas à toi d'estimer cela en disant «j'ai pas l'impression», c'est purement statistiques. Et tu en connais beaucoup des personnes qui disent, je suis à 9/10k€ avec ma femme, et dans 1an et demi on est à 15k€ (+50%). La plupart des gens espèrent seulement du 2/3% par an, et ne l'obtienne que rarement...

Tu me fais penser à ma grand-mère qui disait à 80 ans, «regarde la petites vieille là-bas », ça m'a toujours fait sourire qu'elle ne s'incluait pas dans les vieux, pourtant elle l'était !

[theblackcarpet]

Le +50% est un changement de statut, rien à voir avec une augmentation de statut... et je ne me justifie pas ce n'est pas moi qui ai lancé le sujet ...

[vgiant]

Bonjour, je suis le forum depuis pas mal d'années, et nous avons signés, ma femme et moi, ce matin même chez le notaire.

Voilà pour ma petite contribution :

Montant total de l'opération : 550000
Apport : 300000
Emprunt : 250000
1,33% sur 12 ans
Assurance 0,07% à 100% sur les deux têtes

[lecriminel]

Montant total de l'opération : 550000
Apport : 300000
Emprunt : 250000
1,33% sur 12 ans
Assurance 0,07% à 100% sur les deux têtes

Si tu suis le forum depuis longtemps, tu sais que tu es sous le smic BI et que certains te mépriseront pour cela.

[superpatou31]

Je vais aussi apporter ma petite pierre à l'édifice : je renégocie actuellement mon crédit immobilier.
Crédit initial sur 14 ans de 160000 euros à 2,85 % souscrit en 2014 pour un VEFA.
Livraison en décembre 2014 et1° remboursement en janvier 2015.
Proposition via un courtier de 1,40 % sur 12 ans pour 150000 euros à racheter.
J'économise environ 10000 euros au total (en comptant les IRA et la garantie).

[nagoy]

Je vais aussi apporter ma petite pierre à l'édifice : je renégocie actuellement mon crédit immobilier.
Crédit initial sur 14 ans de 160000 euros à 2,85 % souscrit en 2014 pour un VEFA.
Livraison en décembre 2014 et1° remboursement en janvier 2015.
Proposition via un courtier de 1,40 % sur 12 ans pour 150000 euros à racheter.
J'économise environ 10000 euros au total (en comptant les IRA et la garantie).

As-tu renégocier ton assurance emprunteur ? Ça peut ne pas être négligeable, tu peux gagner quelques k€ en plus

[superpatou31]

Je suis chez cardiff pour l'instant. J'avais déjà une délégation d'assurance. Je ne paye pas cher.

[vdel]

Et bien moi j'apporte ma pierre à l'édifice mais dans l'autre sens
Prêt il y a 2ans 1/2 sur 8ans: 2,9% mais assurance basse. Il reste 5ans et 8 mois, la banque ne peut pas faire mieux que 2,8%. Prêt pour 74 000euros et il reste 54 000. J'ai l'impression que l'on me prend pour une c.... mais dans un sens 54 000 euros de crédit ça n'intéresse personne, apparemment ils ne gagnent pas suffisamment Pour précision, je suis à la Bnp paribas.
De plus mon conjoint est fonctionnaire et moi dans la fonction territoriale, avec des revenus confortables pour la province. Des idées? Je suis preneuse. Merci!

[Paulo]

Et bien moi j'apporte ma pierre à l'édifice mais dans l'autre sens
Prêt il y a 2ans 1/2 sur 8ans: 2,9% mais assurance basse. Il reste 5ans et 8 mois, la banque ne peut pas faire mieux que 2,8%. Prêt pour 74 000euros et il reste 54 000. J'ai l'impression que l'on me prend pour une c.... mais dans un sens 54 000 euros de crédit ça n'intéresse personne, apparemment ils ne gagnent pas suffisamment Pour précision, je suis à la Bnp paribas.
De plus mon conjoint est fonctionnaire et moi dans la fonction territoriale, avec des revenus confortables pour la province. Des idées? Je suis preneuse. Merci!

Bizarre, effectivement.
Dans une situation de dates, taux, durée et montant assez similaire j'ai renégocié mon crédit il y a qq semaines avec ma banque sans la moindre difficulté. Un simple email à ma conseillère et ils m'ont tout de suite proposé de diminué de plus d'1% le taux sans chercher à discuter longtemps ou à mettre des frais.

Donc insistez ou partez.

[vdel]

Merci Paulo pour la réponse, le problème c'est que c'est un montant qui apparemment n'intéresse personne... D'ailleurs quand nous avons cherché pour 74 000euros, même problème... alors partir oui, mais où? Puis-je te demander dans quelle banque tu es stp? Merci

[superpatou31]

Et bien moi j'apporte ma pierre à l'édifice mais dans l'autre sens
Prêt il y a 2ans 1/2 sur 8ans: 2,9% mais assurance basse. Il reste 5ans et 8 mois, la banque ne peut pas faire mieux que 2,8%. Prêt pour 74 000euros et il reste 54 000. J'ai l'impression que l'on me prend pour une c.... mais dans un sens 54 000 euros de crédit ça n'intéresse personne, apparemment ils ne gagnent pas suffisamment Pour précision, je suis à la Bnp paribas.
De plus mon conjoint est fonctionnaire et moi dans la fonction territoriale, avec des revenus confortables pour la province. Des idées? Je suis preneuse. Merci!

J'ai le même problème que toi. Autant pour le 1° prêt je ne me fais pas de souci, autant pour le 2° oui :
Prêt de 60000 euros souscrit en mars 2014 sur 9 ans au taux de 2,5% hors assurance au LCL.
Mensualité de 621 euros.
Il me reste environ 53000 euros à rembourser.
Proposition de la banque 1,9% donc inintéressant (je gagne 650 euros, avec 650 de frais de dossier !!!).
J'ai contacté un courtier (le même que pour le 1° prêt) et on me proposerait 1,2% sur 7ans.
Il parait que ça va descendre encore donc j'attends.

[vdel]

Merci pour ta réponse! J'ai moi même commencé les démarches auprès de courtiers mais personne ne m'a proposé 1,2... c'est du 2,7 en général. J'attends mais je ne comprends pas comment vous faites serait il possible que tu me donnes le nom de ton courtier stp? Merci par avance!

[superpatou31]

Comme je ne sais pas si j'ai le droit de faire de la "pub", je t'ai envoyé un MP.

[anachrom]

Hello, alors petit retour d'expérience // à ma situation. Je vous fais le résumé des meilleures propositions hein. Le reste j'en parle pas
CA me propose : 2.23% sur 25 ans + 30 000 à taux zéro également sur la même période. Au global, cela me faire une offre de 1.99.
LCL me propose : 1.90% sur 25 ans
BP me propose : 1.97% sur 25 ans.

Après cela se joue sur les assurances. Je pense que je vais tout prendre à 100%. Le CA a priori est plus cher. L'avantage de la BP c'est que vu que je suis assimilé fonctionnnaire, j'ai une caution réduite avec la CASDEN. Je m'économise quand même 2 000 €.
Alors au final, malgré des taux se rapprochant, je me retrouve à payer des Intérêts plus importants au CA par exemple, donc comment ça se fait ? Sachant que je rembourse quasiment la même chose à 10 € près/mois. ??

LCL et CA me propose la gratuité des pénalités de Remboursement Anticipé. Je ne sais pas encore pour la BP. Les deux banques permettent aussi de faire fluctuer les remboursements selon les ennuis quotidiens.

Quels seraient vos variables d'ajustement ? Sachant que changer de banque (je suis au CA) implique effectivement quelques perturbations.

Votre avis ?

[titano]

Je prendrais celle qui accepte les remboursements anticipés sans pénalités.

[Bernard minet]

Proposition de prêt pour RP aujourd'hui,

Que pensez vous de :

- 245 K€ à financer
- 20 ans
- Emprunteur et co-emprunteur de 36 ans, sales fumeurs mais zéro problème de santé, assurance 100% sur chaque tête.

- Bourso :

Taux 1.32 % et assurance 134 mensuel => 1298 € mensuel total => ils calculent un TAEG de 1.86, haha...moi je trouve 2,498
+ caution 2901 €
+ pas de frais de dossier
+ pas d'info sur les frais de remboursement anticipé pour l'instant.

- CCM (ma banque) :

Taux 1,6% et assurance 101 mensuel => 1294 € mensuel total => je calcule un TAEG de 2,464 %
+ garantie 1584 €
+ pas de frais de remboursement anticipé
+ pas de frais de dossier.


Bon ok bourso c'est la possibilité de changer d'assurance ensuite mais bon le gain possible semble limité non ?

Sinon c'est dans les clous de ce que vous rencontrez en ce moment ?

[optimus maximus]

Proposition de prêt pour RP aujourd'hui,

Que pensez vous de :

- 245 K€ à financer
- 20 ans
- Emprunteur et co-emprunteur de 36 ans, sales fumeurs mais zéro problème de santé, assurance 100% sur chaque tête.

- Bourso :

Taux 1.32 % et assurance 134 mensuel => 1298 € mensuel total => ils calculent un TAEG de 1.86, haha...moi je trouve 2,498
+ caution 2901 €
+ pas de frais de dossier
+ pas d'info sur les frais de remboursement anticipé pour l'instant.

- CCM (ma banque) :

Taux 1,6% et assurance 101 mensuel => 1294 € mensuel total => je calcule un TAEG de 2,464 %
+ garantie 1584 €
+ pas de frais de remboursement anticipé
+ pas de frais de dossier.


Bon ok bourso c'est la possibilité de changer d'assurance ensuite mais bon le gain possible semble limité non ?

Sinon c'est dans les clous de ce que vous rencontrez en ce moment ?

Tu connais ta banque, elle peut certainement encore faire un effort sur le taux. Sinon la garantie semble correcte. Si tu n'étais pas fumeur, tu pourrais avoir une assurance beaucoup moins coûteuse.

Le TAEG de Boursorama semble faux, en effet.

[stchong]

lol ,t'es pas proprio à 36 ans, lamentable
tu empruntes 250 000€

Moi je reste sur mon point de vue, 20 ans c'est trop long

Un petit cadeau, pour toi

http://www.formulecredit.com/calcul/mensualite-pret.php

[Bernard minet]

lol ,t'es pas proprio à 36 ans, lamentable
tu empruntes 250 000€

Moi je reste sur mon point de vue, 20 ans c'est trop long

Un petit cadeau, pour toi

http://www.formulecredit.com/calcul/mensualite-pret.php

Lol, ma pauvre ardoise...

De quelle phrase as-tu conclus que je n'étais pas déjà propriétaire de ma RP ?

Ton lien m'est inutile, prends des cours de maths tu verras tu comprendras mieux ton banquier.

Sinon je suis propriétaire de 4 biens immobilier actuellement, ça ne sera que le cinquième... Et quand bien même ça ne serait que le premier, ou serait le problème et quel serait l'intérêt de ta remarque acerbe ?

Tu es aigrie, prend de vacances et relaxe !

[Bernard minet]

Proposition de prêt pour RP aujourd'hui,

Que pensez vous de :

- 245 K€ à financer
- 20 ans
- Emprunteur et co-emprunteur de 36 ans, sales fumeurs mais zéro problème de santé, assurance 100% sur chaque tête.

- Bourso :

Taux 1.32 % et assurance 134 mensuel => 1298 € mensuel total => ils calculent un TAEG de 1.86, haha...moi je trouve 2,498
+ caution 2901 €
+ pas de frais de dossier
+ pas d'info sur les frais de remboursement anticipé pour l'instant.

- CCM (ma banque) :

Taux 1,6% et assurance 101 mensuel => 1294 € mensuel total => je calcule un TAEG de 2,464 %
+ garantie 1584 €
+ pas de frais de remboursement anticipé
+ pas de frais de dossier.


Bon ok bourso c'est la possibilité de changer d'assurance ensuite mais bon le gain possible semble limité non ?

Sinon c'est dans les clous de ce que vous rencontrez en ce moment ?

Tu connais ta banque, elle peut certainement encore faire un effort sur le taux. Sinon la garantie semble correcte. Si tu n'étais pas fumeur, tu pourrais avoir une assurance beaucoup moins coûteuse.

Le TAEG de Boursorama semble faux, en effet.

Sur bourso ils ne différencient pas fumeur/non fumeur apparemment. Sinon oui, je vais tenter d'opposer à ma banque le taux de bourso. Puis fumeur tu l'es considéré encore deux ans après arrêt, j'ai pas envie de jouer la nullité du contrat si pb...

[stchong]

Si t'es un pro pourquoi tu viens poser des questions bêtes !!!
Le petit fonctionnaire du ministère de l'agriculture ne m'impressionne pas.

[stchong]

Et puis je ne suis pas nulle en maths, c'est mon point fort !!!

Sauf si tu comptes rembourser par anticipation
Tu as 2 taux 1.6 et 1.32 déjà là tu vois qui est le meilleur

Après il suffit de comparer
l'assurance
et les autres trucs, pas la peine d'avoir fait maths sup

[Bernard minet]

Si t'es un pro pourquoi tu viens poser des questions bêtes !!!
Le petit fonctionnaire du ministère de l'agriculture ne m'impressionne pas.

C'est pas la question qui est bête, c'est l'interlocutrice. T'es chiante en fin de soirée quand t'as picolé...

C'est quoi ton histoire du ministère de l'agriculture ? T'as encore découvert qui je suis !

Allez, reprend un verre va, ton mari dort il n'entendra pas !

[stchong]

On se demande qui est le plus bête !

Pourquoi tu viens exposer ta question de comparaison d'emprunt simplissime si t'es un pro ?

Répond à la question au lieu de délirer sur ma vie intime.

[Bernard minet]

Et puis je ne suis pas nulle en maths, c'est mon point fort !!!

Sauf si tu comptes rembourser par anticipation
Tu as 2 taux 1.6 et 1.32 déjà là tu vois qui est le meilleur

Après il suffit de comparer
l'assurance
et les autres trucs, pas la peine d'avoir fait maths sup

J'imagine les points faibles

Allez au dodo, tu reviendras quand tu seras calmée !

[stchong]

Toujours aussi arrogant.
Un dernier conseil, si l'exactitude de tes renseignements déclaratifs pour l'assurance est évidement importante, je te conseille surtout de bien lire les contrats d'assurances. N'oublie pas l'aspirine, mais c'est dans les détails que se trouvent le plus important, t'es pas à 10€ près pas mois.

[Bernard minet]

On se demande qui est le plus bête !

Pourquoi tu viens exposer ta question de comparaison d'emprunt simplissime si t'es un pro ?

Répond à la question au lieu de délirer sur ma vie intime.

Lis mon post initial en entier idiote !

La question essentielle se trouve à la fin .

Toi comprendre ? Moi demander si ces offres sont pour vous dans le marché !

En gros, pour expliciter à ta malcomprenance, je demande à ceux qui empruntent en ce moment si ils sont dans cette zone.

Et je t'ai connu plus maligne, pas beaucoup mais tout de même. Alors soit tu picoles soit le naufrage commence. T'as quel age ? Tu connais les maladies neurodégénératives ?

[Bernard minet]

Toujours aussi arrogant.
Un dernier conseil, si l'exactitude de tes renseignements déclaratifs pour l'assurance est évidement importante, je te conseille surtout de bien lire les contrats d'assurances. N'oublie pas l'aspirine, mais c'est dans les détails que se trouvent le plus important, t'es pas à 10€ près pas mois.

Mince, mon dernier message est envoyé que tu te radoucie...

Bon, merci pour cette information fort pertinente très chère, au plaisir de vous lire !

[Jeffrey]

je vous rappelle à tous les deux que vous êtes dans la partie publique du forum.je n'ai qu'une tablette ce soir, pas envie de faire du ménage. Merci...