Observatoire officiel des taux et conditions de prêt

[nsixx]

Pour un prêt à mensualité constante et taux constant, un taux de 5% sur 50 ans serait ruineux pour l’emprunteur.

Il y a plusieurs options pour s’en sortir:
- le crédit in fine (a durée indéterminée ?) avec amortissement à la carte (tu choisis comment tu l’amortis)
- le prêt à amortissement constant et taux constant
- le pret à amortissement constant et taux variable (tremblez braves gens)

Idéalement dans un prêt à amortissement constant (ex: tu dois amortir 2% du capital prêté par an pour un prêt de 50 ans) tu devrais pouvoir amortir plus vite si tu as envie. Mais comment assurer un tel contrat? Ouh là là là, il faudrait que les primes soient variables et que les taux croissent avec l’âge.

Néanmoins quand j’y réfléchis, je m’aperçois que pour ma RP et ma RS, j’ai enchaîné les crédits immobiliers depuis 1998 et si je ne restructure pas, je finirai en 2034. Soit 36 ans de crédit immobilier. Sur ces 36 ans, le ratio mensualité/revenu aura varié entre 33% et 15% selon les époques, sachant que ça aura été au dessus de 25% pendant en gros 10 ans . En fait je rembourserai en 2032 ou avant, avec 95% de probabilité.

Tu te souviens de ce candidat à la mairie de Paris qui avait commencé à proposer 100 KE aux acquéreurs ? Il ne reculeront devant rien , j'en suis convaincu .

[nsixx]

EDIT : Ca a discuté ferme pendant que je rédigeais ce post.

Et si demain , la durée des prêts passait à 50 ans ?

Pourquoi pas plutôt sur 200 ans avec transfert forcé du crédit aux héritiers ?

Plus la durée augmente, plus la part des intérêts explose, tandis que la mensualité stagne. A la louche, on voit qu'à 6% , pour 1€ emprunté il faut rembourser 1,5€ sur 15 ans... mais 2€ sur 32 ans, 3€ sur 47 ans...

Code : Tout sélectionner

Capital emprunté : 100000 €

Taux d'intérêt annuel : 6%

Durée de remboursement (ans) :
10		15		20		25		30		35		40		45		50
Montant mensualité (€) :
1110		844		716		644		600		570		550		540		526

Coût total :
22225		51895		71943		93290		115838		139480		164101		181008		215840

Et ce tableau ne tient pas compte du fait que le taux de base comme l'assurance augmentent avec la durée !

Le seul espoir pour les emprunteurs à looong terme est un retournement favorable. Ex :
- inflation galopante... à condition de ne pas perdre son revenu dans la probable récession associée !
- renégo suite à baisse des taux... à condition que la banque l'accepte, il n'existe pas de contrainte juridique !

Il faudra y ajouter un PTZ bien gras

[Gray_Mouser]

Donne-moi différents scénarii (montant emprunté, mensualité et taux) et je te fais le calcul (la durée étant ce qu'elle doit être pour rembourser). Tu verras.

à 1000 euros par mois entre 20 ans et 35 ans en passant de 4 à 6 , quel différentiel ?

Tu pourras emprunter 8600€ de plus. Et tu auras payé 180 000€ de plus (15 ans * 12 mois * 1000€). Le taux d'usure sert aussi à éviter ce genre d'aberration.

1000€, 20 ans, 4% --> emprunt : 143 000€
1000€, 35 ans, 6% --> emprunt : 151 600€

J'ai fait l'hypothèse d'une assurance à 0.5%.

[crispus]

Il faudra y ajouter un PTZ bien gras

Tu comptes payer les intérêts à la place des emprunteurs, pour garantir les plüvalüs de ton voisin retraité ?

viewtopic.php?p=1379921#p1379921

[ProfGrincheux]

Tu te souviens de ce candidat à la mairie de Paris qui avait commencé à proposer 100 KE aux acquéreurs ? Il ne reculeront devant rien , j'en suis convaincu .

C’était le branleur?

[nsixx]

Tu te souviens de ce candidat à la mairie de Paris qui avait commencé à proposer 100 KE aux acquéreurs ? Il ne reculeront devant rien , j'en suis convaincu .

C’était le branleur?

[nsixx]

Il faudra y ajouter un PTZ bien gras

Tu comptes payer les intérêts à la place des emprunteurs, pour garantir les plüvalüs de ton voisin retraité ?

viewtopic.php?p=1379921#p1379921

Je m'interroge simplement sur les stratégies que vont mettre en place les pouvoirs publics pour retarder l'échéance et / ou minimiser la chute .

[coolfonzi]

Crédit immobilier : la barre symbolique des 3 % en passe d'être franchie

2,82 % : tel est le taux d'intérêt moyen accordé par les banques dans le cadre d'un financement immobilier, toutes durées confondues, en février 2023. Le seuil des 3 % s'approche ainsi à vive allure.

Mais ces chiffres cachent une autre réalité : celle des taux accordés aux Français qui empruntent sur les durées les plus longues. En effet, sur le mois de mars, les crédits accordés sur 20 ans ont atteint en moyenne 3 %, et même 3,2 % sur 25 ans.

certaines banques "affichent désormais des taux supérieurs à 3 % sur toutes les durées, pouvant même aller jusqu'à 3,75 % sur 25 ans au maximum". les montants octroyés par les banques aux Français pour l'acquisition d'un bien immobilier ne cessent de diminuer, et ce malgré la révision de la méthode de calcul du taux d'usure

En janvier 2023, le total des emprunts accordés, renégociations incluses, était de 14,4 milliards d'euros, contre 15 milliards au mois de décembre et 18,2 milliards en novembre. Par rapport à 2022, la différence est encore plus flagrante : au mois de janvier 2022, le total des crédits à l'habitat octroyé atteignait 23,7 milliards d'euros, soit une baisse de près de 40 % en l'espace d'un an !

"un couple avec 4 200 euros de revenus pouvait emprunter 300 000 euros à 1% sur 20 ans en 2021, contre 248 000 euros actuellement à 3% sur 20 ans, soit 52 000 euros de moins".

https://www.boursorama.com/patrimoine/a ... dfc2bb138c

[ProfGrincheux]

On peut penser que ce sera 4% d’ici fin 2023. Les hausses de taux de la BCE ne sont apparemment pas finies. En revanche il y aurait de la place pour que le mouvement de hausse des taux de la BCE s’arrête en juillet 2023 selon le scénario de la Banque de France:

https://publications.banque-france.fr/ ... -mars-2023

La Banque de France ne prévoit plus de récession, mais un rebond du chômage, c’est assez étonnant. Le scénario paraît assez optimiste sur l’inflation aussi.

[nsixx]

https://investir.lesechos.fr/placements ... es-1922020

[coolfonzi]

Nouveau sur LBC, sur les annonces immo il y a un simulateur intégré avec comme base, bien sûr, le prix du bien :

Nouveau
Calculer mes mensualités
Prix du bien 203500 €
Apport personnel 40700 €

Mensualités :
997 € / mois* Durée du prêt 20 ans
Montant de l’emprunt : 179 080 €
Coût des intérêts : 60 200 €
(d’après le taux d’intérêt annuel moyen : 3,04%) Hors Assurance
Frais de notaire : 16 280 €
(8% du prix de vente dans l’ancien)

[olivier_aix]

Oui, avc un taux moyen à 3,04 qui n'a pas bougé depuis plusieurs semaines.... Je ne sais pas à quelle fréquence il est mis à jour

[coolfonzi]

Oui, avc un taux moyen à 3,04 qui n'a pas bougé depuis plusieurs semaines.... Je ne sais pas à quelle fréquence il est mis à jour

C'est à titre indicatif.

Et à la prochaine mise à jour le taux augmentera un peu plus.

[optimus maximus]

Le taux médian à 20 ans est autour de 3,20% en avril d'après l'observatoire crédit logement.

[WolfgangK]

Le taux médian à 20 ans est autour de 3,20% en avril d'après l'observatoire crédit logement.

Merci. Je cherche des informations sur les taux d'assurance de prêts. Pour des prêts de 20 ou 25 ans avec des mensualités de 5k€ d'un couple de quarantenaires non fumeurs assuré à 100% sur les deux têtes, comment estimer les taux d'assurance à ajouter au taux du prêt, pour comparer de façon un peu réaliste la perte de pouvoir d'achat ?

[nsixx]

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 00398.html

[coolfonzi]

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 00398.html

Immobilier: le vice-président de la région Ile-de-France propose de pouvoir emprunter sur 60 ans

"L'idée de cet emprunt de très longue durée, cinquante ou soixante ans, est de le faire reposer non plus sur la personne mais sur le bien". Selon lui, l'avantage serait de diminuer le montant des mensualités et donc de faciliter l'accès au crédit.

Et en cas de vente du bien? Le prêt "est transféré d'acheteur en acheteur", ce système fonctionne en Suisse et dans les pays scandinaves.

ces dernières années, l'allongement de la durée des crédits (en parallèle de la baisse des taux) a fait monter les prix immobiliers. Des crédits sur 60 ans pourraient ainsi uniquement gonfler les prix, sans permettre de réduire les mensualités.

[ProfGrincheux]

Le père de cet élu était un élu RPR corrompu notoire multicondamné qui a fait 3 mois à Fleury-Mérogis. Un petit Balkany du 91.

Le fils est prometteur. Il devrait offrir ses services à Macron.

[nsixx]

Notre cher Xavier est aujourd'hui encore très largement en activité, à nos frais , dans son fief

Quant à la proposition de son fils , elle fait le tour ... je ne pensais pas que cela serait aussi rapide .

[nsixx]

https://www.lesechos.fr/industrie-servi ... ux-1975786

Nous avons tous constaté l'élargissement du prêt a taux zéro , En revanche l'information ci dessus m'avait échappé ( même si c'est pour le moment en stand by ) .

Tout se déroule donc comme parfaitement anticipé .

Les pouvoirs publics agissant comme toujours particulièrement à rebours, on peut penser que les taux d'emprunt vont désormais corriger un tantinet

[Gray_Mouser]

on peut penser que les taux d'emprunt vont désormais corriger un tantinet

Euh... non ?

[nsixx]

Les mecs , arrétez de lire le forum , ça devient génant

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 70361.html

[Romario]

Les mecs , arrétez de lire le forum , ça devient génant

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 70361.html

"Soit les banques ont laissé leurs taux inchangés pour ce mois-ci, soit elles les ont augmentées mais moins que ces derniers mois, de 0,05% à 0,25%, contre 0,40% les mois précédents."
C'est assez trompeur, les banques n'ont pas augmenté leurs taux de 0,40 points en moyenne chaque mois.

[Romario]

Je ne suis pas sûr que les lobbies aient intérêt à communiquer à outrance sur des mini baisses de taux.
ça ne va pas faire venir des acquéreurs supplémentaires, et ça risque de rendre certains vendeurs + attentistes.

[nsixx]

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 90340.html

Nous y voilà

[berliner59]

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 90340.html

Nous y voilà

Horreur, malheur

[Qqun_de_Passage]

Ça peut se justifier pour de très jeunes acheteurs diplômés dont le salaire aura fait +30% d’ici 5 ans et qui pourront alors renégocier sur une durée plus raisonnable et (peut-être) à meilleur taux.
On pourrait même faire pour eux un crédit in fine sur ces 5 années, leur permettant ainsi d’avoir l’honneur et le privilège d’être propriétaire (et tout ce qui s’ensuit : taxe foncière, travaux d’entretien) juste en payant des intérêts bancaires plutôt qu’un loyer.
Toutefois avec un taux à 4 % qui dépasse donc la rentabilité brute du loyer dans le plupart des zones, l’intérêt n’est pas évident.

Mais si ça leur permet au moins de « bloquer » leur prix d’achat avant bien sûr qu’il ne s’envole (attitude hautement spéculative) le client est roi !

[nsixx]

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 90340.html

Nous y voilà

Update perso : Mon hypothèse est que nous sommes au bout de la " parenthèse enchantée " sur les taux , qui vont stagner et remonter , pour dépasser le point haut de 2023 . On peut supposer que cela nous menera à des nouveaux QE un peu partout en 2026 ? Wait and see

[Gpzzzz]

https://www.bfmtv.com/immobilier/credit ... 90340.html

Nous y voilà

Update perso : Mon hypothèse est que nous sommes au bout de la " parenthèse enchantée " sur les taux , qui vont stagner et remonter , pour dépasser le point haut de 2023 . On peut supposer que cela nous menera à des nouveaux QE un peu partout en 2026 ? Wait and see

Oui QE et argent qui coule à flot en 2026.. pas le choix..

[nsixx]

Je me suis dit finalement , autant faire des videos youtube : https://www.youtube.com/@RISOTTOBURGERPATRIMOINE


Bises

[nsixx]

https://www.youtube.com/watch?v=b2DlagRRaZY&t=195s