Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

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Cox
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#51 Message par Cox » 06 oct. 2012, 20:23

A toi aussi. Je suis pas le seul.

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#52 Message par Cox » 07 oct. 2012, 22:11

Lu dans ce fil mais je sais plus ou, il est possible de négocier une délégation d'assurance a posteriori après signature du prêt a condition que la future assurance couvre au moins aussi bien que la première?

Sur un autre forum on m'explique que même si la loi lagarde le permet c'est dans les faits impossible.

Des infos a donner sur ce sujet?

Merci

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#53 Message par toto78 » 05 févr. 2014, 20:03

Cox a écrit :Lu dans ce fil mais je sais plus ou, il est possible de négocier une délégation d'assurance a posteriori après signature du prêt a condition que la future assurance couvre au moins aussi bien que la première?

Sur un autre forum on m'explique que même si la loi lagarde le permet c'est dans les faits impossible.

Des infos a donner sur ce sujet?

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#54 Message par lumierecendree » 05 févr. 2014, 20:50

toto78 a écrit :
Cox a écrit :Lu dans ce fil mais je sais plus ou, il est possible de négocier une délégation d'assurance a posteriori après signature du prêt a condition que la future assurance couvre au moins aussi bien que la première?

Sur un autre forum on m'explique que même si la loi lagarde le permet c'est dans les faits impossible.

Des infos a donner sur ce sujet?

Merci
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#55 Message par toto78 » 05 févr. 2014, 21:22

Pas compris. Il ne faudrait pas espérer ?
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#56 Message par Suricate » 06 févr. 2014, 08:53

Dans les faits c'était (et c'est) toujours compliqué.

Mais il est prévu que ça change => Loi Hamon.

http://www.cbanque.com/actu/43354/credi ... souscrites
Le délai limité pour conclure l’offre de prêt est également en cause. Dans ce contexte, l’assurance de prêt apparaît bien secondaire à l’emprunteur. La loi Consommation de Benoît Hamon, qui veut instituer un délai d’un an pour permettre à l’emprunteur de changer son assurance de prêt (1), pourrait changer la donne de ce point de vue.
Les taux de crédit sont en effet accordés pour des durées très courtes, ce qui nécessite une mise en place rapide de la délégation d’assurance. « Avec la nouvelle loi [Hamon, NDLR], le banquier ne peut pas prélever de frais en cas de délégation et n’a pas le droit d’augmenter le taux du prêt », conclut Gérald Loobuyck. « Néanmoins, il est préférable que l’emprunteur n’indique pas qu’il compte prendre une délégation car il ne bénéficiera peut-être pas alors de la meilleure offre. Mieux vaut, une fois l’offre reçue, imposer la délégation d’assurance souscrite. » Reste à connaître la date de publication du décret d’application de la nouvelle loi et à savoir si elle permettra réellement une plus grande libéralisation du marché.

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#57 Message par toto78 » 06 févr. 2014, 09:10

Merci. Donc si je comprends bie la loi Lagarde serait contournée par des frais. :evil:
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#58 Message par Suricate » 06 févr. 2014, 09:27

Par une absence de transparence (tout le monde ne sait pas que la délégation existe).
Par un manque de concurrence entre les banques/assureurs (le contrat de trucmuche ne couvre pas l'épidémie de galle en zone tropicale, les garanties n'étant pas les mêmes je ne peux pas vous prêter dans ces conditions).
Par des freins liés à la souscription des crédits (si vous ne prenez pas l’assurance en même temps que votre crédit, votre taux passe de 2.5% à 4%, alors, heureux ?).

Le but de la loi Hamon c'est de permettre de faire le fourbe© : souscrire l'emprunt, aux conditions de la banque, puis faire jouer la délégation d'assurance dans l'année qui suit.

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#59 Message par toto78 » 06 févr. 2014, 09:30

Suricate a écrit :Par une absence de transparence (tout le monde ne sait pas que la délégation existe).
Par un manque de concurrence entre les banques/assureurs (le contrat de trucmuche ne couvre pas l'épidémie de galle en zone tropicale, les garanties n'étant pas les mêmes je ne peux pas vous prêter dans ces conditions).
Par des freins liés à la souscription des crédits (si vous ne prenez pas l’assurance en même temps que votre crédit, votre taux passe de 2.5% à 4%, alors, heureux ?).

Le but de la loi Hamon c'est de permettre de faire le fourbe© : souscrire l'emprunt, aux conditions de la banque, puis faire jouer la délégation d'assurance dans l'année qui suit.
Ah ? Dans l'année qui suit je croyais que c'était la loi Lagarde.
Et ma question était sur ce point qu'est-ce qui freine celui qui veut changer au bout d'un an ? Au-dessus qqun disait que c'était presque impossible en pratique. Je ne parviens pas à voir comment.
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#60 Message par Suricate » 06 févr. 2014, 09:41

toto78 a écrit :Ah ? Dans l'année qui suit je croyais que c'était la loi Lagarde.
La loi Lagarde c'est la délégation d'assurance mais ça nécessite d'avoir une autre assurance que celle de la banque le jour de la souscription du crédit. Avec la loi Hamon tu pourras changer d'assurance jusqu'à 1 an après avoir souscrit (enfin c'est ce que j'ai compris).

Actuellement quand tu ne fais pas jouer la délégation d'assurance dès le début tu es coincé avec ton contrat qui est irrémédiablement attaché à ton prêt. Il faut l'accord du banquier pour changer d'assureur en cours de prêt et ça n'arrive quasiment jamais. De l'autre coté si tu fais jouer la délégation dès le début le banquier peut (même si c'est illégal) te facturer des frais de délégation ou revoir le taux de ton crédit à la hausse.

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#61 Message par toto78 » 06 févr. 2014, 09:45

J'ai un autre son de cloche. Mon assureur m'a dit que je pouvais changer au bout d'un an, c'était grâce à la loi Lagarde (rien à voir avec le son de cloche).
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#62 Message par Suricate » 06 févr. 2014, 09:49

Tu as vu un assureur pour ton assurance ou bien directement un banquier ?

Si c'est un assureur c'est que tu as déjà envisagé la délégation non ?

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#63 Message par toto78 » 06 févr. 2014, 09:51

Mon assurance se fera avec mon banquier.
Mon assureur me propose de venir les voir au bout d'un an... pour baisser mon TEG de 0.4% soit plus de 3 k€.
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#64 Message par BS92_SAF » 26 févr. 2014, 21:45

Je comprend mieux pourquoi daans la dernière proposition la banque a baissé le coût de l'assurance et non pas le taux nominal alors....

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#65 Message par letempsdevivre » 08 août 2016, 15:23

Il faudrait mettre à jour le premier message au sujet des assurances, car la loi de consommation dite "loi Hamon" est passée le 26 juillet 2014. La délégation d'assurance est devenue possible dans l'année suivant la souscription de l'assurance emprunteur. Cette loi n'est pas rétroactive.

Il y a aussi la "fiche standard d'information" qui est devenue obligatoire (en 2015 ?) lors de la souscription d'assurance.

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#66 Message par davivd » 15 sept. 2016, 14:03

Une question sur un cas perso.
J'ai vu ma banque, puis j'au l'appel d'un courtier que j'avais contacté.
Celui-ci me propose un taux d'intérêt en simulation divisée par 2 par rapport à ma banque sous réserve d'acceptation d'un "bon dossier" (et un taux d'assurance bien supérieure, mais c'est anecdotique).
J'ai rendez-vous avec le Credit Agricole la semaine prochaine, mais le courtier me dit d'annuler car le taux proposé c'est avec le CA et ça m’empêcherait de l'avoir si je vais les voir directement.
C'est juste de l'argumentation commercial ou je dois faire ce qu'il me demande?
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#67 Message par Vincent92 » 15 sept. 2016, 14:07

Je ne sais pas si tu es obligé mais c’est clair que ca va énerver l’actuaire du CA qui va travailler sur ton dossier et voir un nouveau dossier à ton nom sur le même projet arriver sur son bureau.
Peut être que tu peux faire les deux mais il me semble que c'est un peu plus qu'un argument commercial (il y a quand même des personnes qui travaillent sur ton dossier).

A ta place, je téléphonerais au CA et je leur demanderais un taux sans prendre rendez vous en expliquant bien ton dossier. Il devrait être capable de te donner un taux (plus ou moins définitif). Ensuite, tu compares au taux courtier.
Si tu as le taux courtier, tu peux même être transparent au téléphone en leur disant, j'ai ca si je passe par le courtier est ce que j'aurais mieux en passant en direct?
Modifié en dernier par Vincent92 le 15 sept. 2016, 14:11, modifié 1 fois.
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#68 Message par davivd » 15 sept. 2016, 14:09

Oui, c'est vrai. C'est un dilemme, car celui qui nous reçoit au CA c'est le chef d'agence qui nous reçoit parce que très pote avec un collègue.
Je me dis qu'il devrait pouvoir faire mieux que le courtier pour la négo?
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#69 Message par Vincent92 » 15 sept. 2016, 14:13

Si tu as le taux demande le directement à directeur d'agence (au téléphone) en jouant la transparence.
Ignoré : Cagou780

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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#70 Message par davivd » 15 sept. 2016, 14:17

Ok merci, c'est ce que je vais faire.
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breizhinvest
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#71 Message par breizhinvest » 06 avr. 2017, 14:03

Très clair merci.

darkyubi74
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Re: Bien comprendre et négocier un crédit immobilier

#72 Message par darkyubi74 » 10 mars 2020, 16:49

Super intéressant merci beaucoup :)

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