Prêt immobilier : plan de financement

[kooljy]

Bonjour,

Je suis en train de réaliser l'achat d'un appartement en VEFA à 171000 €.

Je ne sais pas comment optimiser mes prêt sachant que j'ai:

- Apport de 78500€
- PTZ+ de 25740€ remboursable sur 20 ans
- % patronal de 20000€ remboursable sur 20 ans à 2.28% (assurance comprise).
=> il reste 50000€ à financer (avec les frais de notaire) => Prêt négocié sur 13 ans à 3.65% (Délégation d'assurance à 0.10%)

Les banques me proposent :
- PTZ et %patronal sur 20ans => peu d'intérêt donc sur longue durée
- Prêt classique sur 13 ans => plus d’intérêts donc faible durée (on arrête de baisser la durée quand l’échéance n'est plus supportable)

Est ce le meilleur moyen pour avoir un faible coût du crédit ?
- Le % patronal a tout de même un taux important 2.28%
- Au bout des 13 ans, puis-je augmenter ma mensualité pour rembourser + rapidement le PTZ et le % patronal ?

Merci d'avance.