superpatou31 a écrit :Pour répondre à Loulipo, voilà comment cela se passe pour moi :
Je fais racheter un crédit du LCL par la Banque Postale. L'assurance est (pour l'instant) au CSF.
La Banque Postale va me faire un chèque de banque que j'amènerai au LCL.
Auparavant j'ai demandé au LCL quand il fallait que je l'amène avant la mensualité suivante : avant le 15 septembre pour la mensualité début octobre. Il faut donc un délai de 15 jours mais tu dois demander la confirmation à ta banque.
Si le chèque de banque est trop important/capital dû, le LCL me remboursera la différence. S'il en manque, je comblerai la différence (là aussi se renseigner).
Pour l'assurance, 2 cas :
- tu as l'assurance à ta banque, elle s'éteint automatiquement.
- tu as une délégation d'assurance, tu dois la prévenir en renvoyant une attestation de fin de prêt.
Pour le Crédit Logement, le LCL m'a dit que je n'avais rien à faire : une partie me sera rendu automatiquement.
Suite à ma question et à la réponse rassurante de superpatou31, voici mon propre retour d’expérience (partielle) de rachat.
Le processus rachat se déroule effectivement comme indiqué par superpatou31, assez facilement donc, à un détail près : la banque quittée prend son temps pour l'échéance de réalisation du rachat :
- Décompte demandé à T0 pour un rachat à échéance +2 mois (pour viser une première mensualité rachetée (dans la nouvelle banque) à T0+3 mois). Je pensais avoir pris de la marge.
=> La banque quittée a répondu pour un rachat après la mensualité T0+3 mois (et donc première mensualité du prêt racheté à T0+4 mois) : soit un délai couvrant encore trois mensualités à payer entre la demande de décompte et le rachat !
- d’où un surcoût par rapport aux mensualités qui auraient été payées avec le nouveau prêt (surcoût = 150€ dans mon cas),
- et l’assurance du futur prêt qui a commencé à courir pendant trois mois (25€/mois ici, mais il parait que ces mensualités seront décomptées en fin de prêt ; comment ?)...
Une fois d’accord avec la nouvelle banque (accord de prêt renvoyé à T0+1 mois, sur la base du décompte), j’ai transmis le formulaire de
"Demande de Rachat Anticipé Total" (signé par mes soins) à cette nouvelle banque, qui s’est chargée de le présenter avec le chèque de rachat.
En effet, la banque quittée exigeait soit un chèque de remboursement, au plus tard une semaine avant sa dernière échéance (T0+3 mois), soit un prélèvement sur mon compte une semaine après la dernière échéance.
La nouvelle banque m’a averti qu’elle suivait la première option, puis qu’elle avait transmis ma demande et le chèque.
Juste après le passage de la dernière échéance avec elle, l’ancienne banque me livrait un courrier confirmant la fin du prêt et la régularisation d’un léger surplus (pourquoi ? elle a pris moins IRA qu’elle avait indiqué sur son décompte !)
Dans le même mois (à -1 mois du début des remboursements), la nouvelle banque a prélevé les frais de la garantie bancaire (Crédit Logement) (puis me les reversait comme trop perçus puisque je les avais inclut dans le montant de l’emprunt... Au final, ça fait une opération neutre sur mon compte, mais deux mouvements bancaires... j’imagine que la banque a une raison à cette complication... !)
J’attends maintenant les infos de l’ancienne banque sur l’arrêt de l’assurance (c’était l’assurance groupe, donc je ne devrais pas avoir à me charger de prévenir de la fin de l’emprunt) et la restitution du Fond Mutuel de la Garantie (à priori le Crédit Logement réagit sous un mois, délai auquel il faut ajouter ceux de l’ancienne banque à gérer l’affaire, j’espère que ce sera réglé sous deux mois).
A suivre...