Gpzzzz a écrit : ↑04 oct. 2019, 08:27
ignatius a écrit : ↑04 oct. 2019, 08:15
A l'heure actuelle les taux sur toutes les durées jusqu'à 20 ans sont en dessous d'un fonds euros, parfois de plus de 100 pb.
https://www.empruntis.com/financement/a ... ionaux.php
Et oui je pars du principe que si on peut payer 850 € de crédit, on peut également faire 550 € + 300 € de versement au début de chaque mois.
Si la personne n'en est pas capable, il vaut mieux effectivement prendre la durée la plus courte possible, avec la mensualité à 850 €, l'épargne forcée sera plus élevée.
T as tjrs pas compris..
Tes 300 sont rémunérés a 2% mais tu payes 0.8% sur le montant restant a rembourser.
Donc ca ne sert à rien de comparer les taux dans ce cas précis.. ça sert juste dans le cas de remboursement anticipé ou si t as du cash de côté a apporter.
J'ai très bien compris.
Prenons un exemple chiffré :
100000 € remboursé sur 10 ans. 867 € de mensualité.
100000 € remboursé sur 16 ans. 555 € de mensualité.
Les 312 € manquants sont placés à 1.5 % chaque mois (je calcule les intérêts annuellement, pas au mois le mois).
Revente au bout de 10 ans au prix d'achat.
Cas 1: tu as 100 000 €
Cas 2 : tu as amorti 60 993€.
Mais ton epargne placée tous les mois vaut 40 070 €.
Tu as donc 101 063 €.
Tout simplement parce que ton épargne rapporte plus que ce que coûte ton emprunt.
C'est bien beau de vouloir me faire passer pour un imbécile, mais les chiffres sont têtus.
Si on va dans le détail :
Cas 1 : cout des intérêts d'emprunt : 4 086 €
Cas 2 : coût des intérêts d'emprunt : 5 613 €
Rémunération de l'épargne : 2621 €
Cout reel : 2992 €
Le cas 2 t'as rapporté 1 094 € de plus.
Sur le capital amorti, ontrouve 1062€ de différence.
C'est juste que c'est calculé à la louche, mais le principe est là.
Conclusion, on emprunte sur 10 ans ou 16 ans ?
Si tu bouffes tout, tu emprunte sur 10 ans.
Si tu épargnes tu empruntes sur 16 ans.
Et ça te permet d'avoir du cash de côté pour parer une grosse dépense éventuelle et souscrire un emprunt onéreux.
C'est ça que j'appelle l'éducation financière, mais je me fais traiter de mec qui entend que dalle aux maths (ce qui n'est pas faux, mais qui n'influe pas sur mon raisonnement).