Delambre a écrit : ↑30 juil. 2022, 19:48
J'avais un rendez-vous ce matin.
En cette fin de journée, je dois avouer que j'ai encore du mal à y croire...
La raison mise en avant, mon âge... 53 ans... certes, je n'ai plus 25 ans mais je n'ai pas non plus 90 balais... et un taux d'emprunt proposé qui ne pourrait pas être inférieur à 3 %, soit davantage que le taux d'usure.
Je suis titulaire de la fonction publique (en catégorie A), avec un salaire net mensuel avant PAS de 3 600 euros et une prime annuelle. Je n'ai aucune dette, plusieurs mois de salaire sur mon compte de dépôt et une bonne capacité d'épargne, tout en versant une pension alimentaire pas ridicule pour ma fille. J'ai 550 000 euros en actions, fonds euros, PEL-CEL, livrets d'épargne et compte de dépôt. Je proposais un apport de 113 000 euros et sollicitais un emprunt allant de 50 000 euros à 87 000 euros maximum, remboursable en 3 à 6 ans selon le montant emprunté. Moi pas comprendre... Le CONseiller bancaire que j'ai vu est-il incompétent ou s'est-il foutu de ma gueule ? Ou alors, est-ce moi qui suis une brèle en n'ayant pas tout compris ?
Si certains d'entre vous ont des avis, ça m'intéresserait parce que, là...
Le TAEG doit très vite s’envoler sur une durée si courte (il faut amortir les frais). Surtout que vous avez 53 ans (assurance plus chère).
Ce qui peut expliquer le « prêt à la consommation » proposé.
Les prêts immobiliers de moins de 7 ans doivent être rare.
En tout cas, sur les sites de courriers en ligne (meilleurstaux, cyberprêt,…), leurs barèmes commencent à 7 ans.
De toute manière, il faut toujours aller voir plusieurs banques pour être sûr que cela n’est pas possible.
Je ne miserais pas sur « l’incompétence » du conseiller qui doit probablement appliquer la doctrine maison (soit parce qu’il la connaît soit en étant bloquer par le simulateur).
Mais, toutes les banques n’ont pas forcément exactement la même façon de penser.
Voir même, la même banque peut durcir ou adoucir ses critères suivant l’état du chiffre d’affaire par rapport à la cible sur l’année en cours.
Je pense aussi que vous pouvez « faire semblant » de vouloir un prêt plus long (si c’est un problème de durée et de TAEG) mais très modulable. Et moduler au bout d’un an pour diminuer la durée en augmentant les échéances pour vous rapprocher de ce que vous voulez vraiment.
Si jamais on vous dit que ce n’est pas possible.
"un chômage supérieur à 15%" & "Peut-être que l'immobilier ne baissera que de 20%. Mais peut-être qu'à -20%, l'immobilier sera encore jugé trop cher" supermascotte en 2020 (covid)
A part ça y a pas de hausse des taux hein.
). Le prêt n'est donc plus du tout d'actualité.