Marie 94 a écrit :jobserve75 a écrit :Que ce soit les achats de ben ou de Marie, je ne les aurais pas faits.
Ben est un troll caricatural de l'achat immo. N'en parlons pas.
Concernant Marie, si elle est encore jeune avec une carrière prometteuse, je me serai endetté à fond pour acheter plus proche de Paris.
Mais je respecte son choix et si son mode de vie lui convient, je ne la critique pas et lui dis bravo.
Me concernant, je me suis toujours endetté à fond pour ma résidence principale (t3 en 1997 dans le 11ème, puis t5 dans le 12ème). Ensuite, j'ai toujours remboursé par anticipation.
A vrai dire, c’était notre vision aussi il y a 2 ans. S’endetter à fond pour être le plus proche de la Défense en RER A. Après, on n’a pas été convaincu par certaines villes qui ne correspondaient pas à nos critères, ni au niveau de vie cible qu’on visait d’après notre propre expérience :
- Le RER A pour avoir pratiqué un peu, offre peu de garantie de ponctualité
- En voiture, c’est quand même bien galère sur les axes gratuits pour rejoindre la Défense. Des collègues à Verneuil mettaient moins de temps pour venir que celui de Croissy coincé tous les jours au pont de Bezons
- En ayant remboursé notre crédit, on s’est retrouvé pendant 2 ans dans une situation inédite de propriétaire non accédant avec un bon niveau de vie. S’endetter au ras des pâquerettes impliquait de renoncer à certaines dépenses auxquelles on venait de s’habituer, à d’autres dépenses à venir pour les enfants. La règle de 33% est à adapter selon le cycle de vie et la consommation de chacun. Je me suis endettée à 40% pour acquérir ma résidence principale il y a 10 ans. J’étais célibataire avec une progression de salaire. Maintenant, en famille avec enfants, j’estime que pour notre cas (avec notre train de vie), il n’était pas raisonnable de s’endetter à 33%.
Vous expérience montre que vous avez acheté avant la très forte hausse en 1997 à des taux plus élevés. Vous avez sans doute bénéficié de l’effet hausse des revenus et baisse des taux pour faire des RA même en s’endettant à mort. J’ai fait pareil aussi avec mon 1er achat. Mais je suis à un autre moment de la vie avec des évolutions qui seront moins marquées sur ces 2 variables (revenus et taux). Alors je me contente volontiers de ma maison en grande couronne surtout qu’elle me rapproche de la famille et des proches
Effectivement, j'ai acheté en 1997 un T3 1MF près du métro Philippe Auguste quand je terminais mon internat. Je l'ai revendu 7 ans plus tard le double en y ayant réalisé quelques travaux.
J'ai racheté ensuite un t5 et l'ai revendu le double également avec les FAI en 2013.
Depuis, nous vivons en location dans une villa en Outre-mer.
Nous devons revenir sur Paris l'année prochaine, c'est la raison de nos recherches actuelles.
Par ailleurs, j'ai réalisé plusieurs investissements immobiliers, plus pour préparer ma retraite en défiscalisant.
Mais j'aurai préféré que l'immo ne flambe pas autant. L'avantage est que j'ai investi dans des arrodissements qui ont plus flambé que les arrondissements de l'ouest de
Paris. Désormais, c'est sur ce secteur que nous concentrons nos recherches.
D'ailleurs, il n'y a presque plus de différence de prix entre un 120-130m2 avec terrasse dans l'Est de Paris et le même type de bien dans l'Ouest.
Sauf, le centre Ouest comme le 7ème où c'est encore 30% plus cher.
Ce matin, 2 appart visités. Bien mais pas de coup de coeur. L'un était sans parking, ce qui est un défaut pour moi.
Mon idéal est une résudence récente. Dans le 16ème, il y a un peu de choix. Mais dans le 7ème, c'est beaucoup plus dur... Et plus cher