Intérêt de garder un CEL plein ?

[barbidur]

Bonjour les amis,

Avec le début d'année c'est reparti pour les résolutions de s'occuper un peu mieux de mes économies, et aujourd'hui je me demande quoi faire avec un CEL contenant 16700€ et ouvert depuis (je dirais) 2008.

Comme ca ne rapporte pas grand chose, je suis tenté de tout sortir à part 300€ pour placer l'argent ailleurs, mais les questions que je me pose c'est :
- est-ce que tel quel il m'ouvre un pret intéressant le jour ou je me déciderai à acheter ma résidence principale (dans quelques années)
- est-ce que ces conditions de pret seront différentes selon que je sorte les sous aujourd'hui ou non ?

Merci d'avance pour vos lumières

(Pour info j'ai dans les 45balais, imposé tranche 30%, à peu près 300k€ d'économies (PEL plein, PEE, AV bourso de 2017, AV GMF de 2013, AV GMO la poste de 2004). Et pourquoi j'attends avant d'acheter, c'est parce que j'ai envie de rester mobile pour mon prochain poste, et parce que j'ai eu une maladie pas sympa en 2010 qui me fait des frais d'assurance déments jusqu'en 2020).

[Delambre]

Aucun intérêt selon moi.

Les droits à prêt que tu acquiers ne compensent pas, au fil des années, le pognon que tu as perdu (ou "pas gagné") du fait de sa rémunération ridicule.

J'en ai un moi aussi, que j'ai ouvert en 2012, également plein au départ et sur lequel je n'ai laissé, depuis 2014 (à l'époque, j'ai préféré acheter des actions), que le minimum de 300 €. Pour 2017, j'ai eu 1 € et quelques centimes d'intérêts nets. Aujourd'hui, je me demande si je ne vais pas le fermer purement et simplement.

[barbidur]

Merci Delambre pour ta réponse.

Oui je me doute que c'est pas bien terrible, cependant j'essaie de comprendre la logique du truc.

Je viens de retrouver sur mes relevés une liste d’intérêts acquis par taux, et en entrant ca dans une calculette ca me dit que je peux emprunter 23000€ à 2.95% annuels, et une prime de 789€ (la moitié des interets acquis).
Donc déjà c'est un taux pourri à l'heure actuelle...

Est ce que vous savez si ce droit à pret et cette prime restent acquis si je retire la majorité du montant ? Et si oui combien de temps ?
Et pour la pure théorie, est ce que laisser un montant maintenant que les interets sont faibles, fairait baisser le taux du pret par une espèce de moyenne ?

[optimus maximus]

En tout cas les PEL/CEL ouverts après 2015 sont sans intérêt en termes de rendement. Par exemple, beaucoup de comptes à terme de 4 ans proposent des rendements après impôt plus intéressants que les PEL. Et un CàT c'est déjà bien pourri comme placement.

[Delambre]

Est ce que vous savez si ce droit à pret et cette prime restent acquis si je retire la majorité du montant ? Et si oui combien de temps ?
Et pour la pure théorie, est ce que laisser un montant maintenant que les interets sont faibles, fairait baisser le taux du pret par une espèce de moyenne ?

Je ne suis pas un spécialiste du CEL mais il me semble que les droits acquis le sont (par définition) définitivement tant que celui-ci reste ouvert.

J'ai aussi un PEL à 2,5 % qui est au taquet des versements et que j'utilise davantage comme un (bon) produit d'épargne sans risque que dans la perspective d'un futur prêt immobilier.

[lecriminel]

à peu près 300k€ d'économies (PEL plein, PEE, AV bourso de 2017, AV GMF de 2013, AV GMO la poste de 2004). Et pourquoi j'attends avant d'acheter, c'est parce que j'ai envie de rester mobile pour mon prochain poste, et parce que j'ai eu une maladie pas sympa en 2010 qui me fait des frais d'assurance déments jusqu'en 2020).

tu n'achètes pas cash ?

[barbidur]

tu n'achètes pas cash ?

Oui c'est une option, mais je suis pas sûr de rester en rp, et si j'y reste je ne me sentirais pas assez "installé" dans ce que je trouverai pour 300k€. Du coup je loue et j'économise. Sinon j'avais fait une simu il y a trois ans auprès des banques dites "friendly" avec les anciens malades (pépin en 2010 et considéré à peu près tiré d'affaire par mes toubibs) : pour 120k€ d'emprunt, ca donnait +10k€ par an d'assurance jusqu'en 2020 (et après ca redevenait brutalement une assurance normale). Comme on s'approche de la date ca redevient envisageable d'emprunter un peu

[olmostoline]

Le cel tu peux le vider en laissant le minimum dessuss, et le jour où tu es proprio tu peux obtenir la prime d'état en faisant un prêt travaux pour des économies d'énergie style changer une porte ou une fenêtre. L'argent serais mieux sur une assurance vie en ligne par exemple. Va lire la file dédiée.

[utilisateur supprimé]

. L'argent serais mieux sur une assurance vie en ligne par exemple. Va lire la file dédiée.

La fil est très complète, mais difficile à exploiter pour les non initiés.

[olmostoline]

Ouvrir une AV en ligne est imperatif, au moins pour prendre date. Bourso et linxea sont plébiscités ici. Plutôt linxea pour les unités de compte.

[Bullitt]

La fil est très complète, mais difficile à exploiter pour les non initiés.

Vous pouvez toujours poser des questions précises sur ce fil, nous nous efforcerons d'y répondre dans la mesure du possible...

[toto78]

Merci Delambre pour ta réponse.

Oui je me doute que c'est pas bien terrible, cependant j'essaie de comprendre la logique du truc.

Je viens de retrouver sur mes relevés une liste d’intérêts acquis par taux, et en entrant ca dans une calculette ca me dit que je peux emprunter 23000€ à 2.95% annuels, et une prime de 789€ (la moitié des interets acquis).
Donc déjà c'est un taux pourri à l'heure actuelle...

Est ce que vous savez si ce droit à pret et cette prime restent acquis si je retire la majorité du montant ? Et si oui combien de temps ?
Et pour la pure théorie, est ce que laisser un montant maintenant que les interets sont faibles, fairait baisser le taux du pret par une espèce de moyenne ?

Le droit à prêt et la prime restent acquis. En revanche se méfier des simulations. Le simulateur te donne le taux d'emprunt optimal que tu peux obtenir. Mais le banquier a le droit - hélas - de ne pas prendre les taux (d'épargne qui ouvrent droit à prêt) les plus favorables pour toi.
Ton taux (celui auquel tu crois) n'est donc pas "acquis", mais pas dans le sens que tu croyais.

[utilisateur supprimé]

La fil est très complète, mais difficile à exploiter pour les non initiés.

Vous pouvez toujours poser des questions précises sur ce fil, nous nous efforcerons d'y répondre dans la mesure du possible...

Ouvrir une AV en ligne est imperatif, au moins pour prendre date. Bourso et linxea sont plébiscités ici. Plutôt linxea pour les unités de compte.

Merci, je retourne sur la bonne file