Préparer ma retraite - vos conseils

[alexlemoine]

Allez, demande de conseils.

J'arriverai à la retraite d'ici une quinzaine d'années. Résidence principale achetée (mais pas encore remboursée ), divers livrets bancaires blindés, je souhaiterais maintenant préparer ma retraite en mettant de côté au moins deux-trois centaines d'euros chaque mois, que je peux bloquer sur de longues durées si besoin. Pas sûr que le PER soit hyper intéressant vu qu'on se fait rattraper par la patrouille fiscale à la fin, et des AV j'ai déjà.
Je pensais à des ETF, par exemple. Connaissez-vous un produit que l'on peut abonder chaque mois pour "lisser" ainsi le risque ? (je suis chez Bourso)

[ProfGrincheux]

Il n’y a rien de spécial à conseiller ou déconseiller. Si tu le fais dans un PEA, tu peux utiliser LYXOR PEA MONDE (MSCI WORLD) UCITS ETF - CAPI https://www.amundietf.fr/fr/particulie ... 0011869353 c’est ce que je fais.

[DIGOU]

Allez, demande de conseils.

J'arriverai à la retraite d'ici une quinzaine d'années. Résidence principale achetée (mais pas encore remboursée ), divers livrets bancaires blindés, je souhaiterais maintenant préparer ma retraite en mettant de côté au moins deux-trois centaines d'euros chaque mois, que je peux bloquer sur de longues durées si besoin. Pas sûr que le PER soit hyper intéressant vu qu'on se fait rattraper par la patrouille fiscale à la fin, et des AV j'ai déjà.
Je pensais à des ETF, par exemple. Connaissez-vous un produit que l'on peut abonder chaque mois pour "lisser" ainsi le risque ? (je suis chez Bourso)

Tu parles pognon, mais tu sembles déjà avoir presque tout.
Pour passer une bonne retraite, il faut aussi préparer son corps, ce sera sûrement aussi important ( corrigé des variations statistiques dues au patrimoine génétique).
Et cela, aucun CGP ne t'en parlera

[WolfgangK]

D'accord avec les message ci-dessus. Peut-être que je me permettrais de faire des arbitrages de temps en temps vers des actions type Air Liquide si les variations CT me semblent le justifier. Avec une répartition qui varie dans le temps, de moins en moins risquée.
Le PEA est optimal pour soi, mais j'aurai aussi des CTO démembrés avec mes enfants pour leur donner de la nue-propriété d'actions au fil de l'eau et garder les dividendes comme complément de retraite. La fiscalisation des PV n'est pas un pb si l'on ne vend jamais.

[PACA]

Ok, petit complément pratique :
orienter éventuellement la stratégie en fonction de la situation financière de l'entourage proche : conjoint + enfants.
S'assurer que la résidence principale est adaptée pour une incapacité physique permanente, avec de plain pied :
cuisine + sdb + wc + chambre.
Eviter les nécessités de changement de niveaux avec si possible au moins 3 chambres.
Selon les moyens un accès jardin.
Selon les moyens une petite résidence secondaire pour faire domicile à part avec madame en périodes de crises.
Dans un petit village paumé, c'est pas cher.

[alexlemoine]

Merci à tous pour vos conseils. @DIGOU, pour la préparation du corps, c'est tout à fait vrai et fondamental; je ne m'en suis rendu compte que vers 45 ans et essaie de me mettre d'équerre depuis...

[DIGOU]

Merci à tous pour vos conseils. @DIGOU, pour la préparation du corps, c'est tout à fait vrai et fondamental; je ne m'en suis rendu compte que vers 45 ans et essaie de me mettre d'équerre depuis...

Bravo.

[Vincent92]

Allez, demande de conseils.

J'arriverai à la retraite d'ici une quinzaine d'années. Résidence principale achetée (mais pas encore remboursée ), divers livrets bancaires blindés, je souhaiterais maintenant préparer ma retraite en mettant de côté au moins deux-trois centaines d'euros chaque mois, que je peux bloquer sur de longues durées si besoin. Pas sûr que le PER soit hyper intéressant vu qu'on se fait rattraper par la patrouille fiscale à la fin, et des AV j'ai déjà.
Je pensais à des ETF, par exemple. Connaissez-vous un produit que l'on peut abonder chaque mois pour "lisser" ainsi le risque ? (je suis chez Bourso)

Si possible, privilégier en proportion (on peut prendre les deux) le marché américain ou international aux marchés européens qui traient historiquement mieux ses actionnaires tant que c’est le cas.
Ouvrir un PEA chez un courtier avec des prix « bas » plutôt que de rester chez boursorama.

[fabriceb]

A creuser pour le franchement long terme : la tontine.

Argent bloqué et indisponible durant la période d'épargne, mais rendement à priori un peu meilleur que l'AV.

[WolfgangK]

A creuser pour le franchement long terme : la tontine.

Argent bloqué et indisponible durant la période d'épargne, mais rendement à priori un peu meilleur que l'AV.

Est-ce qu'on peut créer une tontine privée juste avec ses héritiers?

[DIGOU]

A creuser pour le franchement long terme : la tontine.

Argent bloqué et indisponible durant la période d'épargne, mais rendement à priori un peu meilleur que l'AV.

La mienne arrive au terme des 10 ans en 2027, on verra bien.
Pas plus convaincu que cela, j'espère me tromper.

[fabriceb]

Moi, c'est 2026 (20 ans).
On verra bien.

[krachboom]

On en apprend tous les jours ici, merci.

Je n'avais jamais entendu parler des tontines !

[WolfgangK]

Ma question était sérieuse : est-ce que je peux faire une tontine juste avec mes héritières ?

[alexlemoine]

Ma question était sérieuse : est-ce que je peux faire une tontine juste avec mes héritières ?

Oui, à condition qu'il y ait un double aléa: vital et économique. Sinon c'est une donation déguisée, requalifiée comme telle par le fisc; un bon article:
https://www.actu-juridique.fr/civil/obl ... recaution/

Sur la tontine, un proche en a fait une avec sa femme; problème il a divorcé en cours de tontine et sans clause spécifique dans le contrat (je ne sais pas si c'était possible ou pas à l'époque où il a conclu le contrat de tontine) il a tout laissé à son épouse.

[WolfgangK]

Ma question était sérieuse : est-ce que je peux faire une tontine juste avec mes héritières ?

Oui, à condition qu'il y ait un double aléa: vital et économique. Sinon c'est une donation déguisée, requalifiée comme telle par le fisc; un bon article:
https://www.actu-juridique.fr/civil/obl ... recaution/

Sur la tontine, un proche en a fait une avec sa femme; problème il a divorcé en cours de tontine et sans clause spécifique dans le contrat (je ne sais pas si c'était possible ou pas à l'époque où il a conclu le contrat de tontine) il a tout laissé à son épouse.

Merci. Ça répond à ma question et c'est assez logique.

[WolfgangK]

Ma question était sérieuse : est-ce que je peux faire une tontine juste avec mes héritières ?

Oui, à condition qu'il y ait un double aléa: vital et économique. Sinon c'est une donation déguisée, requalifiée comme telle par le fisc; un bon article:
https://www.actu-juridique.fr/civil/obl ... recaution/

Sur la tontine, un proche en a fait une avec sa femme; problème il a divorcé en cours de tontine et sans clause spécifique dans le contrat (je ne sais pas si c'était possible ou pas à l'époque où il a conclu le contrat de tontine) il a tout laissé à son épouse.

La tontine AVEC les héritière est logiquement exclus vu la différence d'espérance de vie.
Mais quid d'une tontine ENTRE mes héritières pour un portefeuille d'actions dont je donnerais la nue-propriété ?

[alexlemoine]

Ma question était sérieuse : est-ce que je peux faire une tontine juste avec mes héritières ?

Oui, à condition qu'il y ait un double aléa: vital et économique. Sinon c'est une donation déguisée, requalifiée comme telle par le fisc; un bon article:
https://www.actu-juridique.fr/civil/obl ... recaution/

Sur la tontine, un proche en a fait une avec sa femme; problème il a divorcé en cours de tontine et sans clause spécifique dans le contrat (je ne sais pas si c'était possible ou pas à l'époque où il a conclu le contrat de tontine) il a tout laissé à son épouse.

La tontine AVEC les héritière est logiquement exclus vu la différence d'espérance de vie.
Mais quid d'une tontine ENTRE mes héritières pour un portefeuille d'actions dont je donnerais la nue-propriété ?

Là je ne sais pas, désolé. Mais n'y a-t-il pas un risque que ce mécanisme porte atteinte à la réserve héréditaire, avec comme perdants les héritiers de la première décédée ?