Les banques font flamber les marges

[fijok]

D'aprés le canard d'aujourd'hui les banques continuent de réaliser des marges bénéficières incroyables.
Entre octobre 2007 et octobre 2008
+ 486% pour les prêts immobiliers destinés aux particuliers pour cette période.

La base d'info serait "stat info" de la baque de france, mais j'ai un peu de mal à la retrouver sur leur site

Les marges seraient réalisée par la non-répercussion des taux avantageux accordés par l'état et les banques centrales aux banques pour débloquer de marché des prêts.

Cela me parait pharaonique comme gain ! Toujours d'après cet article, les chiffres dâteraient de 5 semaines mais la tendance se poursuit, et s'amplifie !

La GB a connu ces même incidents avant que gordon Brown ne tape sur la table .

(quid de NS ?)

Le montant de prêts immobiliers accordés serait passé de 148 milliards d'euros entre 2006/2007 à 117 milliards pour 2007/2008. (20 % de baisse)

http://www.banquedefrance.fr/fr/stat_co ... li/bdp.pdf*

Pour le canard pas de lien , il vaut bien une petite pièce

[immoglobine]

Les marges seraient réalisée par la non-répercussion des taux avantageux accordés par l'état et les banques centrales aux banques pour débloquer de marché des prêts.

Non impossible !!!
Une telle bassesse de la part d'une profession aussi honnete qu'altruiste que sont nos banquiers est impossible dans notre beau pays.
D'ailleurs cela ne s'est jamais vu et surtout pas de l'autre coté de l'Atlantique durant les 18 derniers mois.

PS : Les gars, j'ai mis une grande bâche par terre, comme ça ce sera plus facile pour récuperer tout ces bras au sol.

[mat49]

Oui, mais vu que le prêt immo était utilisé pour capter le pigeon comme produit d'appel à faible marge...(enfin, capter le client peu solvable, dirons nous )

[kesako]

D'aprés le canard d'aujourd'hui les banques continuent de réaliser des marges bénéficières incroyables.
Entre octobre 2007 et octobre 2008
+ 486% pour les prêts immobiliers destinés aux particuliers pour cette période.

Heu... si le canard ne cite que des pourcentages, ca ne nous avance pas beaucoup.

+486% de pas beaucoup, ca ne fait pas une montagne.
Il me semble qu'en 2006 et 2007 les marges que les banques se faisaient sur les prets immo etaient faibles , concurence oblige. Elles se rattrapaient sur le reste.

[Nuwanda]

Les banques sauront-elles se désaccoutumer de cette nouvelle addiction des prêts immo rentables pour relancer le marché immobilier en 2009 ?

[vitalic]

Quel bande d'escrocs sérieux !

[laloupe]

D'aprés le canard d'aujourd'hui les banques continuent de réaliser des marges bénéficières incroyables.
Entre octobre 2007 et octobre 2008
+ 486% pour les prêts immobiliers destinés aux particuliers pour cette période.

La base d'info serait "stat info" de la baque de france, mais j'ai un peu de mal à la retrouver sur leur site

Les marges seraient réalisée par la non-répercussion des taux avantageux accordés par l'état et les banques centrales aux banques pour débloquer de marché des prêts.

Cela me parait pharaonique comme gain ! Toujours d'après cet article, les chiffres dâteraient de 5 semaines mais la tendance se poursuit, et s'amplifie !

La GB a connu ces même incidents avant que gordon Brown ne tape sur la table .

(quid de NS ?)

Le montant de prêts immobiliers accordés serait passé de 148 milliards d'euros entre 2006/2007 à 117 milliards pour 2007/2008. (20 % de baisse)

http://www.banquedefrance.fr/fr/stat_co ... li/bdp.pdf*

Pour le canard pas de lien , il vaut bien une petite pièce

En fait au UK c est pareil et Brown n'arrive pas à faire grand chose non plus.

[laloupe]

Titre:Darling Said to Consider Credit Guarantees for U.K.
http://www.bloomberg.com/apps/news?pid= ... 7NRoOfeOPw
date:10 dec 2008
source : Bloomberg

U.K. Chancellor of the Exchequer Alistair Darling is considering credit guarantees for households and companies to spur bank lending, a person familiar with the plan said.

Prime Minister Gordon Brown made increased lending and lower loan costs part of the “strings attached” to the 50 billion-pound bank bailout announced in October, which included the 250 billion pound credit line to back interbank lending.

The average cost of a two-year fixed-rate mortgage fell by 0.71 of a percentage point to 5.11 percent in November, the Bank of England said yesterday. That’s less than half the 1.5 point reduction the central bank delivered on Nov. 6. It has since cut the rate by a full point to 2 percent, the lowest since 1951.

Banks are shunning new lending as they rebuild their balance sheets, which were damaged by the global financial crisis. Housing sales fell by the most since 1978 last month, the Royal Institution of Chartered Surveyors said yesterday.

The average standard variable rate for mortgages at U.K. banks slipped to 6.39 percent last month from 6.91 percent, the Bank of England said.

[fijok]

D'aprés le canard d'aujourd'hui les banques continuent de réaliser des marges bénéficières incroyables.
Entre octobre 2007 et octobre 2008
+ 486% pour les prêts immobiliers destinés aux particuliers pour cette période.

Heu... si le canard ne cite que des pourcentages, ca ne nous avance pas beaucoup.

+486% de pas beaucoup, ca ne fait pas une montagne.
Il me semble qu'en 2006 et 2007 les marges que les banques se faisaient sur les prets immo etaient faibles , concurence oblige. Elles se rattrapaient sur le reste.

J'ai essayer de retrouver les infos sur le site de la banque de france, mais c'est un peu ardu pour moi...Garder un point de com au passage (dans un hypothése purement imaginaire) ferait un sacré pactole sur 20 ans et 400 000 euros.

[immoglobine]

J'ai essayer de retrouver les infos sur le site de la banque de france, mais c'est un peu ardu pour moi...Garder un point de com au passage (dans un hypothése purement imaginaire) ferait un sacré pactole sur 20 ans et 400 000 euros.

Ben si la marge précédente était de 1% la elle passe à 5,86% c'est tout de même pas scandaleux.

Ce qui l'est c'est de réaliser tout cela avec les aides destinées à relancer le crédit.

Mais ceci avait déjà été prévu sur ce forum.

[Sakapoff]

3% de marge en plus (différentiel de taux) sur 100 milliards de nouveaux encours de crédits ça fait en gros
3 milliards annuels à se partager entre les banques. C'est loin d'être négligeable.
Et il ne s'agit là que des particuliers...

Cordialement
Sakapoff

[Cedric1973]

Quel bande d'escrocs sérieux !

Moi ça ne me choque pas.
Les taux immo obeïssent à l'offre et à la Demande, et les banques sont là pour faire de l'argent.

Il est normal qu'elles augmentent leur marge après ce qui s'est passé.
Une fois qu'elles seront bien resolvabilisée, les taux redescendront en flêche !

Edit : les taux ont quand même commencé à baisser un peu : environ 0,25% en moins en un mois sur 15 à 20 ans.

[epluchure]

Quel bande d'escrocs sérieux !

Moi ça ne me choque pas.
Les taux immo obeïssent à l'offre et à la Demande, et les banques sont là pour faire de l'argent.

Moi ça ne me choque pas et même ça me réjouis car si les banques répliquaient la récente baisse massive des taux BCE ou euribor sur les crédits immo, je peux te dire que le crack on se le mettrait où je pense...

priez pour que ça dure, jusqu'au jour où vous acheterez

[Cedric1973]

Quel bande d'escrocs sérieux !

Moi ça ne me choque pas.
Les taux immo obeïssent à l'offre et à la Demande, et les banques sont là pour faire de l'argent.

Moi ça ne me choque pas et même ça me réjouis car si les banques répliquaient la récente baisse massive des taux BCE ou euribor sur les crédits immo, je peux te dire que le crack on se le mettrait où je pense...

priez pour que ça dure, jusqu'au jour où vous acheterez

Cette situation ne durera pas éternellement.

A un moment (quand elles auront rétabli leur solvabilité) elles baisseront fortement leur taux afin d'atirer de nouveaux clients. Surtout si le taux BCE atteint 1% !

[pangloss]

A un moment (quand elles auront rétabli leur solvabilité) elles baisseront fortement leur taux afin d'atirer de nouveaux clients. Surtout si le taux BCE atteint 1% !

Au Japon, les taux réels sont de 3% environ (fixe)

[christophe75]

D'aprés le canard d'aujourd'hui les banques continuent de réaliser des marges bénéficières incroyables.
Entre octobre 2007 et octobre 2008
+ 486% pour les prêts immobiliers destinés aux particuliers pour cette période.

Heu... si le canard ne cite que des pourcentages, ca ne nous avance pas beaucoup.

+486% de pas beaucoup, ca ne fait pas une montagne.
Il me semble qu'en 2006 et 2007 les marges que les banques se faisaient sur les prets immo etaient faibles , concurence oblige. Elles se rattrapaient sur le reste.

Effectivement, je prefere qu'elle se remunere normalement sur les prets plutot qu'elles les utilisent comme des produits d'appel et se rattrape sur la facturation des operation courantes.
Reste a savoir si elles bassieront les frais bancaires.

[Cedric1973]

A un moment (quand elles auront rétabli leur solvabilité) elles baisseront fortement leur taux afin d'atirer de nouveaux clients. Surtout si le taux BCE atteint 1% !

Au Japon, les taux réels sont de 3% environ (fixe)

Ils sont donc relativement bas. Y'a pas une marge si énorme que ça.

[Lorenz]

Les banques prêtaient à 3 % (Euribor) + 0,5 % (marge) = 3,5 %

Maintenant, elles prêtent à 3 % (Euribor) + 3 % (marge) = 6 %

Et voilà les 500 % d'augmentation des marges, non ?

[Goose92]

Les banques prêtaient à 3 % (Euribor) + 0,5 % (marge) = 3,5 %

Maintenant, elles prêtent à 3 % (Euribor) + 3 % (marge) = 6 %

Et voilà les 500 % d'augmentation des marges, non ?

Entièrement d'accord. Ce ne sont pas les +500% qui sont choquants, mais simplement que pendant des années, les marges étaient à 0 pour capter des clients.

[Lucky Loc]

L'argument de "captage" a été, durant l'euphorie, l'octroi du prêt à taux très bas...
Aujourd'hui, cet argument est celui de l'octroi du prêt. Tout court !!

[fijok]

Les banques prêtaient à 3 % (Euribor) + 0,5 % (marge) = 3,5 %

Maintenant, elles prêtent à 3 % (Euribor) + 3 % (marge) = 6 %

Et voilà les 500 % d'augmentation des marges, non ?

Entièrement d'accord. Ce ne sont pas les +500% qui sont choquants, mais simplement que pendant des années, les marges étaient à 0 pour capter des clients.

Je ne trouve pas génant que les banques fassent des marges pour gagner leur vie, elles sont là aussi pour ça. Ce qui me dérange (révolte ?) c'est que cet argent provient de banques centrales et de gouvernements qui ont organisé des procédures d'urgences pour fournir des capitaux afin de débloquer le circuit économique asphyxié.

C'est une procédure exceptionnelle, comme dirait l'autre, qui n'était pas destinée à priori à recapitaliser les banques, mais à leur redonner les moyens d'intervenir rapidement.

Il ne faut quand même pas oublier qu'elle sont pour la plupart au coeur de l'origine de cette crise.

Par leur imprudence, nous allons payer deux fois, une fois pour les prêts destinés à relancer la machine (les entreprises),
une autre fois pour financer la dette exponentielle qui se profile.

Marge à taux zero ? Quand on voit le nombre d'agence qui se créait il y a encore peu. Alternant avec les AI...

Les banques, un parapluie pour les beaux jours...

[zouko]

http://www.diagnostic-expertise.com/cre ... t-1695.php

+486% de marge sur les crédits immo !!

Ok, elles n'étaient peut être pas bien élevées avant la crise mais quand même, +486% de pas grand chose ça doit quand même faire un petit quelque chose...

Réaction de Dupont-Aignan : « les contribuables n'ont pas à financer les marges des banques ! »

[cashisking]

Y'a pas trop le choix. Tant que les marchés baisseront, elles devront recapitaliser pour conserver des ratios de solvabilité corrects. Les augmentations de capital en ce moment c'est même pas la peine d'y penser. Reste à se refaire sur les spreads de taux BCE/particuliers. C'est pas trop moral mais elles n'ont pas le choix.

[zouko]

Dans Les Echos :

L'idée que des banquiers puissent faire des bénéfices en distribuant du crédit est devenue pour certains difficilement supportable

http://www.lesechos.fr/info/analyses/48 ... llerie.htm

[Runaway]

Franchement, à part voler l'argent, imprimer de la fausse monnaie et réduire à néant l'économie, on se demande à quoi sert ces établissements bancaires privés ^^
A-t-on vraiment besoin d'eux ?
Ne serait il pas le moment de les lacher (à l'instard des marchés où les valeurs bancaires sont massacrées) et de créer une banque publique alimentée par nos impôts et n'ayant pas d'objectif de rentabilité mais juste de soutenir l'économie et les projets ?
une vrai banque en quelques sorte plutot qu'un système "mafia like" !

le pire : ils se sont gavés pendant des années, ils sont en train de couler, on les renfloue avec l'argent public pour qu'ils maintiennent leur marge, et avec cet argent, ils ont déjà commencer à racheter des boites à "bas" prix car massacrées en bourse.
La crise pour le secteur banquaire est vraiment une opportunité.
C'est peut être "extrêmiste" comme point de vue, mais la situation actuelle dévoile au grand jour la perversion de ce système bancaire privé.

[pangloss]

Ne serait il pas le moment de les lacher (à l'instar des marchés où les valeurs bancaires sont massacrées) et de créer une banque publique alimentée par nos impôts et n'ayant pas d'objectif de rentabilité mais juste de soutenir l'économie et les projets ?

Pourquoi pas, en effet?

[yadugaz]

Les banques prêtaient à 3 % (Euribor) + 0,5 % (marge) = 3,5 %

Maintenant, elles prêtent à 3 % (Euribor) + 3 % (marge) = 6 %

Et voilà les 500 % d'augmentation des marges, non ?

Avant d'avancer des chiffres, il serait bon de savoir de quoi on parle!:

L'Euribor est l'indice de base servant au calcul des prêts variables (et uniquement), et là le spread varie entre 1 et 2 % et non 3 % !

Pour ce qui est des taux fixes, c'est l'OAT 10 ans qui sert de base de calcul et là non plus le spread n'est pas de 3%! J'en veux pour preuve que l'OAT 10 ans est aujourd'hui à 3,60% et que les taux fixes sur des durées de 20 à 30 ans oscillent entre 4,70 et 5,30 %
Je suis le premier à dénoncer la cupidité et l'irresponsabilité des banques mais c'est pas en balançant des chiffres qui ne veulent rien dire qu'on fera avancer le débat!

[fijok]

Y'a pas trop le choix. Tant que les marchés baisseront, elles devront recapitaliser pour conserver des ratios de solvabilité corrects. Les augmentations de capital en ce moment c'est même pas la peine d'y penser. Reste à se refaire sur les spreads de taux BCE/particuliers. C'est pas trop moral mais elles n'ont pas le choix.

Donc en caricaturant, comme elle ont pris des risques insensés, les particiliers doivent regonfler leurs ratios. Un peu dur à avaler quand même. Les gens comme moi qui n'ont pas eu d'actions sont du coup, des parfaits pigeons, vues les plus values et dividendes ahurissants distribuées cette décennie .

Pourquoi ne pas appliquer le principe de polueur/payeur ? L'argent n'a pas disparu à ma connaissance ?

Evidement c'est plus facile de prélever en douceur (ben non) un pourcentage de façon perfide.

Il ne faut pas oublier qu'un prêt de 400kf avec une marge de 0.5 % sur 20 ans (oublions les frais et assurance)est toujours plus intéressant à réaliser qu'un prêt avec une marge de 5% sur 15kf et 48 mois...

Le seul point positif, elles ont remis les pieds sur terre...

[Guins]

simplement pendant des années, les marges étaient à 0 pour capter des clients.

Et pourquoi pas une campagne d'éducation pour expliquer au gens qu'ils peuvent signer un crédit immo dans une banque, et n'utiliser aucun de leurs services par la suite?

Je connais plusieurs personnes qui ont domicilié leur salaire dans une nouvelle banque pour obtenir le meilleur taux du marché, puis qui ont rebasculé sur leur banque habituelle, et qui n'ont jamais pris ni de carte bancaire, ni l'assurance du crédit, ni l'assurance du logement, ni rien d'autre, dans la banque prêteuse.

Un virement tous les mois 2 jours avant le prélèvement de l'échéance du crédit, et c'est tout.

Alors le "captage de client", ben la banque prêteuse se l'est mis là où vous savez.


J'espère que cela fait déjà partie des messages promus par l'UFC, AFUB et conseurs... Il faudrait sans doute que l'état aide (+, s'il le fait déjà) ces associations d'intérêt public à pouvoir diffuser plus largement leurs messages.