Qqun_de_Passage a écrit : ↑24 janv. 2023, 13:46
Autrement dit si 33% du revenu part en charge fixe (emprunt) on peut accepter une indexation que des 2/3 restants.
Donc +4% en salaire pour une inflation à 6%.
En pratique il n’est pas rare qu’après qq annnes si tout s’est bien passé l’emprunt ne représente plus que 25%, ce qui réduit l’écart de sous-indexation acceptable.
Tout à fait, c'est beaucoup plus acceptable d'avoir de l'inflation quand on est pas concerné (on a déjà pré-payé).
C'est d'ailleurs pour cela que l'INSEE, qui cherche à minimiser l'inflation, sort le gros de l'immobilier de son calcul.
A noter qu'au delà des calculs d'apothicaires, la plupart du temps et en moyenne, un ménage qui achète sa résidence principale n'épargne pas de la même manière qu'un ménage qui n'achète pas. Quand bien même ils ont les mêmes revenus/capitaux.
Au delà du fait que les charges de logement diminuent dans le temps quand on est propriétaire (pour se limiter vers 50-60 ans aux charges de propriété la plupart du temps), cela structure plus globalement le budget d'un ménage.
Il peut arriver qu'un agent économique épargne/génère un revenu de par exemple 800€
de plus (donc même épargne que les accédants + 800€/mois) par mois plutôt que de rembourser un crédit de 1000€, mais ce n'est pas commun.
Typiquement, j'épargne personnellement ~1000€/mois et je rembourse 1000€/mois de crédit. Je suis certain que je n'aurais pas 2000€ (hors revalorisation) de capital de plus par mois autrement.
C'est trop par rapport à mon revenu si je devais en plus payer une partie d'un loyer et je ne crois pas que le capital supplémentaire placé autrement compenserait.
Sans compter l'aspect psychologique (c'est plus facile d'épargner quand c'est "forcé"/automatique). Les accédants ont tendance à assimiler les remboursements de la même manière qu'un loyer (une dépense contrainte pré-engagée) qui a pour particularité d'être fixe et limité dans le temps.
Pour autant, je ne dis pas que c'est bien ou mauvais. Si votre désir est de profiter de la vie à fond avant 40 ans en voyageant un peu partout (plus que si vous deviez épargner) ou que vous ne voyez pas l'intérêt de construire une épargne par exemple, c'est un choix comme un autre.
"un chômage supérieur à 15%" & "Peut-être que l'immobilier ne baissera que de 20%. Mais peut-être qu'à -20%, l'immobilier sera encore jugé trop cher" supermascotte en 2020 (covid)